Закон о банкротстве физических лиц в 2024 году (ФЗ-127 о несостоятельности)

Законодательство регулирует следующие аспекты:
— Порядок осуществления банкротства физических лиц. 
Процедура банкротства физических лиц может быть инициирована через Арбитражный суд или во внесудебном порядке через МФЦ. Кредитные организации не могут однобоко признать гражданина банкротом.
— Признаки банкротства физлица. 
В законе четко определены признаки финансовой несостоятельности, включая задолженность свыше 500 000 рублей и просрочку платежей по кредитам более 90 дней. Банки могут инициировать процесс банкротства своих клиентов при задолженности свыше полумиллиона рублей основного долга. Должник также имеет право подать на банкротство заранее, если предвидит невозможность выполнения своих обязательств, хотя конкретные обстоятельства не уточняются в законе.
— Последствия банкротства.
Последствия банкротства, предусмотренные законодательством, включают запрет на повторное признание финансовой несостоятельности в течение 5 лет и ограничение в праве быть учредителем или генеральным директором юридических лиц. Кроме того, установлены временные ограничения, начиная с первого заседания по делу, такие как приостановление ранее вынесенных судебных решений и прекращение начисления процентов по кредитным обязательствам.
— Обязанности и полномочия финансовых управляющих.
Обязанности и полномочия финансовых управляющих включают составление отчетов для суда, подачу ходатайств, управление финансовыми делами должников, проверку дела на добросовестность, выявление фиктивных сделок, сбор кредиторов, а также организацию и проведение торгов по реализации имущества должника.
Действующая версия закона о банкротстве физических лиц, № 127-ФЗ, предусматривает фиксированное вознаграждение финансовых управляющих в размере 25 000 рублей, а также право на получение 7% от стоимости реализованного имущества должника в случае проведения торгов.

— Можно ли подать заявление на банкротство онлайн?
Да, возможно. Заявление можно подать через официальный портал Арбитражных судов my.arbitr.ru. Для этого необходимо иметь электронную цифровую подпись, которую можно получить в любом Удостоверяющем центре.
— Может ли пенсионер объявить себя банкротом?
Да, это возможно. Выход на пенсию может быть даже аргументом, объясняющим невозможность гражданина погасить свои долги в полном объеме. Для пенсионеров применяется аналогичная процедура, с некоторыми исключениями — часто удовлетворяют ходатайства о рассрочке или отсрочке оплаты услуг финансового управляющего, сохраняя всю пенсию на период процедуры.
Поправки, вступившие в силу 4 ноября 2023 года, упростили процесс внесудебного банкротства для пенсионеров.
— Можно ли самостоятельно стать банкротом?
Да, это возможно. Однако следует помнить, что против вас будут выступать опытные юристы кредиторов, что делает процесс сложным без профессиональной юридической поддержки. Без нее вы можете затратить гораздо больше времени и средств на процедуру.
— Банк подал иск на банкротство: что делать?
Главное — не паниковать и не совершать поспешных шагов. Не следует торопиться с продажей имущества по демпинговым ценам или его передачей родственникам. Лучше обратиться к опытным юристам для разработки наилучшей стратегии защиты.
Однако лучше избежать ситуации, когда банк сам подает иск против вас в суд. Если кредитор инициирует процесс, он может назначить финансового управляющего, благонадежного по отношению к кредитной организации, что может усложнить прохождение процедуры банкротства для должника, уже находящегося в сложной финансовой ситуации.

Статья 223.4. Последствия включения сведений о гражданине, подавшем заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве:
С момента включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и обязательным платежам, за исключением:
— требований кредиторов, не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;
— требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

Основные положения закона о внесудебном банкротстве физлиц:
— Процедура проводится через МФЦ.
— Она бесплатна.
— Срок проведения составляет 6 месяцев.
— Долги списываются, если общая сумма задолженностей составляет от 25 000 до 1 миллиона рублей. Исполнительные производства должны быть закрыты за невозможностью взыскания, то есть пристав уже установил отсутствие у должника имущества и доходов.
— Если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, долги будут списаны без участия Арбитражного суда по результатам работы ФССП.

Результативность их работы будет оцениваться ежеквартально по следующим критериям:

1. Реструктуризация долгов, включая долги граждан.
2. Конкурсное производство.
3. Реализация имущества гражданина.

Основные виды несостоятельности по этому критерию:
— Реальное банкротство: у должника отсутствуют источники дохода, средства и активы для исполнения требований кредиторов, что ведет к полной несостоятельности.
— Техническое (условное) банкротство: должник временно не может исполнять обязательства, хотя их размер меньше стоимости активов, доходов и дебиторской задолженности.