+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

Содержание:
1. Какой закон допускает списание долгов по кредитам?
1.1 Могут ли кредиты списаться автоматически
2. Варианты списания задолженности
2.1 Прощение долга
2.2 Пропуск сроков
3. Списание долгов мобилизованным, пенсионерам и малоимущим
3.1 Банкротство
4. Как списать долги через банкротство физических лиц
4.1 Через суд
4.2 Банкротство через МФЦ
5. Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству
В нашей стране отсутствует всеобъемлющий закон о списании долгов, который бы распространялся на все сферы жизни. Процедура банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей предусматривает возможность освобождения от задолженностей. Однако, в соответствии с этим же законом, гражданам необходимо доказать свою несостоятельность, сумму просрочки и наличие других невыполненных обязательств.
Таким образом, общие правила, описывающие процесс законного списания кредитов в 2024 году и позднее, были установлены еще в 2015 году. Однако, в 2023 году были внесены поправки к закону, известные как "закон о списании долгов пенсионерам" или новый порядок обнуления кредитов через МФЦ.
В настоящее время процедура банкротства может быть проведена как через арбитражный суд, так и во внесудебном порядке. При правильном подходе можно избавиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Более подробную информацию о том, как списать долги, можно найти в данной статье.
Какой закон допускает списание долгов по кредитам?
Не стоит полагаться на то, что банки будут снисходительны и не будут требовать погашения просрочки.
Пока заемщик сам не предпримет активные меры для списания своих долгов, ему придется платить огромные проценты, сталкиваться с давлением со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, а также прятаться от тех, кто требует возврат долга.
Для того чтобы избавиться от просрочек по кредитам, налогам, коммунальным услугам и т.д., граждане могут обратиться к Закону № 127-ФЗ «О банкротстве».
Однако следует отметить, что это не самая простая процедура, и нельзя гарантировать полное списание долгов на 100%.
Если вы решите провести процедуру банкротства, то следует подойти к этому вопросу осмотрительно.
Для успешного завершения дела о банкротстве необходимо:
— подтвердить свою несостоятельность и неплатежеспособность. Например, указать, что период просрочки по долгу превышает 3 месяца, а также сообщить о сумме долга, отсутствии имущества и других обстоятельствах, которые мешают погашению долгов;
— предоставить необходимые документы в суд или МФЦ. Если ваш долг превышает 500 тысяч рублей, обращение в суд является обязательным. С 1 сентября 2020 года была введена упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно использовать при просрочке от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
— пройти обязательные этапы процедуры. Для судебного банкротства это реструктуризация и/или реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и ожидание возражений кредиторов в течение 6 месяцев.
Это лишь основные моменты, которые следует учитывать при прохождении процедуры банкротства.
Если банк не требует вернуть долг в течение трех лет, можно избежать выплат по просроченным кредитам. Однако для этого необходимо своевременно направить заявление в суд о прекращении дела из-за истечения сроков. В противном случае судья может удовлетворить иск, даже если срок давности уже истек.
Также стоит учесть, что отказ в иске по срокам не исключает возможности требования долга во внесудебном порядке. Банк может самостоятельно отправлять претензии или обращаться к коллекторам, а также продавать долг коллекторскому бюро. Полное прекращение требований по возврату долга возможно только после завершения процедуры банкротства.
Могут ли кредиты списаться автоматически
Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц. Ожидаются изменения в процедуре банкротства после принятия поправок в закон «О банкротстве» Госдумой. Физические лица обеспокоены особыми поправками. Возможно, стоимость банкротства увеличится?
Законопроект о автоматическом списании долгов недопустим, хотя Госдума уже неоднократно рассматривала такую инициативу в отношении различных групп населения, например, с доходами ниже уровня 1 МРОТ на человека в семье.
Отказ от такой инициативы логичен, поскольку государство должно защищать права заемщиков, но также интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.
Автоматическое списание долгов без судебного процесса и банкротства разрешено только для некоторых видов налогов и сборов с физических лиц и предпринимателей.
Налоговая амнистия применяется только к не погашаемым задолженностям. Кроме того, последний раз такая инициатива была предложена государством в 2015 году.
Варианты списания задолженности
Если у вас имеются значительные задолженности, но вы все же планируете постепенно их погасить, то можно воспользоваться разнообразными льготными программами:
— сделать запрос на ипотечные или кредитные каникулы;
— заключить соглашение с банком о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
— воспользоваться исполнительными каникулами у приставов (это специальная отсрочка для пенсионеров);
— отложить или разделить выплаты в судебном процессе, если банк предъявил иск о взыскании.
Также можно дождаться получения документов для удержания из заработной платы. В этом случае будет выплачиваться до 50% заработной платы ежемесячно, что позволит постепенно погасить всю задолженность. Узнать подробности, преимущества и недостатки каждого из перечисленных способов действий можно у наших юристов.
О возможностях полного списания задолженностей граждан расскажем ниже.
У вас задолженность более 250 000 рублей?
Списание долгов через банкротство под ключ. Действуем в соответствии с законом 127-ФЗ:
— полное списание всех долгов: кредиты, микрозаймы, коммунальные услуги, расписки, налоги, штрафы и прочее;
— перестанут звонить коллекторы и банки;
— снимут все наложенные приставами аресты на ваше имущество.
Оставьте свой номер телефона, мы перезвоним вам через 3 минуты и подробно расскажем об услуге.
Прощение долга
Возможно, по Гражданскому кодексу РФ есть возможность простить долг, если кредитор примет такое решение. Впрочем, в реальности очень сложно представить ситуацию, в которой кредитные организации или МФО сделают такой шаг.
Даже когда давность истекает, кредит по-прежнему не списывается и взыскание продолжается вне судебного порядка.
Пропуск сроков
После трехлетнего периода просрочки возникают сложности с возмещением долга банком. Задолжник вправе подать исковое заявление о пропуске сроков в суде. В случае подачи такого заявления, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Однако, даже если вы пропустили сроки, это не означает, что вы можете забыть о наличии задолженности:
— банк может перепродать просроченный кредит коллекторской компании и срок давности будет начат сначала для новой структуры, но только в случае, если вы подписали документ о признании суммы долга или сделали хотя бы один платеж (что также является признанием долга);
— вы можете получить судебный приказ без возражений от должника;
— поскольку срок давности по кредиту рассчитывается по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.
Даже если вы сможете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас деньги, они все равно будут нервировать вас.
Списание долгов мобилизованным, пенсионерам и малоимущим
В 2022 году в России был принят новый закон, который предусматривает списание долгов участникам специальных военных операций в Луганской и Донецкой народных республиках в случае их гибели или установления первой группы инвалидности. Также участники спецопераций освобождаются от обязательств по кредитам во время службы и несколько месяцев после демобилизации, если они оформят кредитные каникулы перед отправлением на фронт.
Пенсионеры, которым судебными приставами удерживается половина пенсии, могут подать заявление о банкротстве в Многофункциональном центре предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) при предоставлении справки из Социального фонда, подтверждающей, что пенсия является единственным источником дохода. Если исполнительное производство было единственным препятствием для посещения МФЦ, долги будут списаны.
Аналогичные правила распространяются на родителей малолетних детей, полностью зависящих от выплат на этих детей, а также на должников, у которых исполнительное производство не было закрыто в течение 7 лет или было частично выполнено из-за отсутствия имущества.
Банкротство
Процедура банкротства предоставляет возможность освободиться от налоговых и кредитных обязательств, а также от долгов по коммунальным услугам. Однако некоторые личные обязательства, такие как алименты, долги по зарплате, возмещение ущерба и вреда здоровью, не подлежат списанию.
С новыми поправками к закону о банкротстве (127-ФЗ) процедура стала более упрощенной и может быть проведена через МФЦ. Если задолженность должника не превышает 500 тысяч рублей и он может подтвердить свою неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.
Ниже мы рассмотрим преимущества и недостатки федерального закона о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов процедуры банкротства.
Как списать долги через банкротство физических лиц
Существует закон о списании задолженностей по кредитам физических лиц, который уже функционирует около 5 лет. Однако до недавнего времени этот закон предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, при которой осуществлялась реализация имущественных активов и привлекался управляющий.
В летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес изменения в процедуру, позволив осуществить внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не требует реализации имущества.
Через суд
При выборе пути через суд для банкротства, в случае превышения задолженности 500 тысяч рублей или при наличии признаков неплатежеспособности и несостоятельности, физическое лицо имеет возможность обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Например, отсутствие имущества для удовлетворения кредиторов, а также просрочка более 90 дней по более чем 10% обязательств могут служить указаниями.
Процедура банкротства через суд включает следующие этапы:
— Подготовка обширного пакета документов, включая перечень имущества, справки о доходах и другие;
— Уведомление кредиторов о намерении обратиться в суд (им предоставляется копия заявления);
— Передача документов в арбитражный суд по месту жительства с внесением аванса на оплату вознаграждения управляющего на депозит;
— Утверждение управляющего судьей из числа кандидатов, предложенных заявителем;
— Принятие мер по реструктуризации задолженности или начало процедуры реализации имущества в зависимости от обстоятельств.
Признание заявления обоснованным судом приводит к прекращению всех мер пресечения в отношении должника, включая действия коллекторских агентств и ФССП. Начисление процентов на сумму задолженности приостанавливается, а аресты на имущество снимаются.
В процессе банкротства управляющий будет управлять имуществом и доходами должника, а также откроет отдельный счет для текущих расходов. Полученные средства после проведения торгов будут использованы для погашения долгов. Некоторые предметы личного пользования могут быть оставлены должнику в соответствии со списком, указанным в статье 446 ГПК РФ.
Банкротство через МФЦ
Процедура внесудебного банкротства хоть и проще организована, но все же требует строгого соблюдения закона. Если размер задолженности составляет от 25 тыс. до 1 млн рублей, а исполнительное производство прекращено из-за отсутствия имущества у должника, можно обратиться в МФЦ.
Алгоритм действий для списания долгов через МФЦ в 2024 году такой:
— необходимо заполнить заявление, указав перечень кредиторов и сумму задолженности;
— заявление подается непосредственно в МФЦ, кредиторы об этом уведомлять не нужно, это будет сделано сотрудниками центра;
— специалисты МФЦ сами разместят информацию о намерении должника пройти процедуру банкротства на Федресурсе;
— если за 6 месяцев кредиторы не выразят возражений, будет принято решение о признании должника банкротом и списании его долгов.
За первые полгода 2021 года только менее половины заявок физических лиц на внесудебное банкротство были признаны обоснованными в МФЦ.
Очень важно правильно заполнить заявление. В результате будут списаны только долги, указанные в приложении к заявлению. Поэтому рекомендуется обратиться к юристу для сопровождения на всех этапах.
Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству
Одним из очевидных преимуществ прохождения процедуры банкротства является полное списание долгов по кредитам, займам и другим обязательствам. Еще одним плюсом внесудебной процедуры является отсутствие необходимости оплачивать услуги управляющего и государственные пошлины.
Однако любая форма банкротства имеет и некоторые недостатки:
— сложность и продолжительность судебного процесса;
— значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма затрат может составить до 200 тыс. рублей);
— необходимость продажи активов, если банкротство осуществляется через суд;
— возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
— последствия для самого банкрота (например, запрет на занимание руководящих должностей в организациях на срок от 3 лет);
— необходимость подготовки большого количества документов и сведений для суда;
— практически гарантированный отказ в получении кредита в первые годы после прохождения процедуры банкротства;
— возможность повторного признания себя несостоятельным только по истечении полных пяти лет с момента вынесения решения.
Естественно, судебное банкротство имеет наибольшее количество недостатков, поскольку не всегда заканчивается полным списанием долгов. Однако упрощенное банкротство также не подходит всем.
Если вы столкнулись с долгами и хотите обратиться за статусом банкрота, но не знаете, как сохранить свое имущество, наши специалисты готовы предоставить вам правовую поддержку на всех этапах процедуры банкротства.

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста