+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Последствия банкротства физических лиц. Может ли финансовая несостоятельность помешать в жизни?

Содержание:
1. Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц
1.1 Списание долгов после банкротства
1.2 Прекращение взыскания через приставов и коллекторов
1.3 Новый порядок погашения долгов при реструктуризации
1.4 Обязанность уведомления о пройденном банкротстве при получении займов и кредитов
1.5 Запрет на занятие руководящей должности
1.6 Запрет на регистрацию ИП
1.7 Запрет на повторное прохождение банкротства
1.8 Сохранение обязательств после завершения банкротства
2. Чем грозит прохождение банкротства для недобросовестного должника
2.1 Отказ в возбуждении банкротства
2.2 Отказ в списании долгов
2.3 Уголовная или административная ответственность
3. Какие последствия наступают при прохождении банкротства
3.1 Приостановка взыскания
3.2 Приостановление начислений процентов и штрафных санкций
3.3 Обязательные расходы должника
3.4 Реализация имущества
3.5 Ограничения и запреты на период ведения дела
Самым значимым последствием банкротства физических лиц является списание долгов, что становится большим облегчением для должника. Однако среди негативных последствий можно выделить изъятие и продажу части имущества для погашения долгов.
Последствия признания гражданина банкротом будут сопровождать вас на протяжении пяти лет. Часто возникают вопросы: может ли банкротство помешать работе главным бухгалтером, приобретению недвижимости, занятию руководящих должностей, или приватизации жилья? Каковы будут правовые последствия для супруги банкрота? Об этом мы расскажем в нашей статье.
Среди негативных факторов банкротства также выделяются:
— Запрет на занятие руководящих должностей в организациях;
— Обязанность уведомлять о пройденной процедуре при получении кредита или займа;
— Временный запрет на повторное обращение за банкротством в арбитраж или МФЦ;
— Высокая стоимость услуги;
— Возможность привлечения к ответственности за нарушение норм закона или интересов кредиторов.
Суд примет решение о списании долгов после реализации имущества должника и расчетов с кредиторами. Добросовестность должника, то есть отсутствие нарушений закона в его действиях и сделках, является обязательным условием для списания долгов.
Если процедура проходит через МФЦ, решение об освобождении от обязательств принимается на основании заявления банкрота.
Нужно ли увольняться с работы при банкротстве? Нет, закон этого не требует. Ограничения после банкротства одинаковы для всех, независимо от того, проходит ли процедура через арбитраж или МФЦ.
Может ли банкрот приобрести недвижимость после процедуры? Да, если вы готовы раскрыть источник средств. В целом, оформление собственности становится безопасным примерно через год после завершения процедуры.
Подробнее о последствиях банкротства физических лиц читайте ниже.
Какие последствия наступят после прохождения банкротства физических лиц
Само слово «банкротство» звучит непривычно для большинства людей. Тем не менее, все шаги, решения и последствия этой процедуры подробно изложены в законе. Должник, решившийся на банкротство, может рассчитывать на освобождение от обязательств.
Решение об освобождении от долгов может принять арбитражный суд или МФЦ. По долгам, которые будут списаны, кредиторы, приставы и коллекторы обязаны прекратить взыскание.
Кредиторы не имеют права «возобновлять» списанные долги. Однако статус банкрота может создать препятствия при трудоустройстве на руководящую должность, например, сразу после процедуры нельзя стать директором. В гражданских правах банкрот не ограничен.
Главное последствие банкротства для физических лиц — списание большинства долгов при успешном завершении процедуры.
Из положительных последствий стоит отметить прекращение взыскания и приостановку его на время процедуры. К минусам относятся значительные расходы при судебном банкротстве и ряд запретов и ограничений, налагаемых на банкрота.
Что происходит во время и после процедуры банкротства физического лица? Последствия могут быть положительными, отрицательными и нейтральными.

Перечень последствий
Положительные последствия банкротства для должника
Списание долгов после завершения процедуры (но некоторые обязательства сохранятся даже, если суд признал банкротом)
Прекращение начисления процентов, штрафных санкций на период банкротства
Прекращение взыскания долгов с банкрота, в том числе с окончанием исполнительных производств
Негативные последствия процедуры личного банкротства
Сохранение некоторые видов обязательств
Риск привлечения к ответственности
Отказ в списании долгов для недобросовестного банкрота
Значительные расходы при прохождении судебного банкротства
Запреты и ограничения, которые возникают при прохождении процедуры или после ее завершения
Реализация имущества банкрота
Нейтральные последствия, которые незначительно влияют на права банкрота
Обязанность банкрота выполнить требования управляющего и суда (например, предоставить дополнительные документы и сведения)
Запрет на повторное прохождение банкротства в определенный период
Длительность судебного банкротства
Негативные последствия банкротства для должника по кредитам и займам могут перевесить все его плюсы. Однако их можно предусмотреть и оценить заранее, еще до подачи заявления в суд или МФЦ.
Риски минимизируются, если действовать при поддержке опытных юристов в области банкротства. Специалисты помогут разобраться в возможных подводных камнях и последствиях процедуры, подготовить документы для арбитража и МФЦ, а также представят ваши интересы в суде.
Подробную информацию о вариантах юридической защиты при прохождении процедуры банкротства можно получить у наших юристов.
Процедура банкротства не затрагивает родственников должника, что является значительным плюсом: если банкротится один член семьи, это не влияет на его близких, и долговые обязательства не переходят на детей и родителей. Банкротство физического лица никак не отражается на родственниках, если речь не идет о супруге должника.
Однако процедура банкротства супругов имеет свои особенности. Некоторую имущественную ответственность придется нести и супругу банкрота, поскольку все имущество, нажитое в браке, считается совместным.
Списание долгов после банкротства
Это ключевое последствие банкротства, на которое надеется должник. Если процесс проходит через арбитраж, списание долгов происходит следующим образом:
— Под списание попадают долговые обязательства, указанные в реестре кредиторов, включая долги перед банками и МФО.
— Решение об освобождении от долгов принимается на основании отчета управляющего после реализации активов и расчета с кредиторами.
— Не подлежат списанию текущие платежи, возникшие после возбуждения дела, а также отдельные виды обязательств (алименты, компенсация вреда здоровью и жизни и т.д.).
— Недобросовестным должникам могут отказать в списании долгов по основаниям, указанным в законе № 127-ФЗ, например, при умышленном уклонении от погашения долгов.
Суд объявляет о списании долгов на последнем заседании после проверки отчета управляющего. Если финансовый управляющий продал имущество на торгах и погасил часть задолженности или проверил и подтвердил отсутствие активов и доходов, обязательства будут списаны по решению о признании гражданина банкротом.
Если банкротство проходит через МФЦ, решение о списании принимается на основании заявления должника, в котором указан перечень текущих и просроченных обязательств и список кредиторов.
Виды долгов, которые МФЦ может списать, аналогичны судебному банкротству (кредиты, займы, налоги и т.д.). Однако, если заявитель забыл указать какое-либо обязательство в перечне, МФЦ не примет по нему решение о списании.
Повторное банкротство возможно через пять лет.
Прекращение взыскания через приставов и коллекторов
Это также важное последствие банкротства физических лиц. По долгам, которые списаны решением суда или МФЦ, прекращается:
— взыскание кредиторами (они не смогут предъявлять претензии, звонить и требовать погашения долга, совершать другие действия);
— исполнительное производство ФССП (после завершения дела пристав будет обязан отменить все ранее введенные ограничения и запреты);
— взыскание коллекторами (они будут обязаны прекратить все попытки взаимодействия с должником, включая звонки и визиты домой).
Списание задолженности — это самое неприятное последствие для кредитора, поскольку он утрачивает право требования. Однако по текущим платежам, а также по долгам, которые не списываются при завершении дела, взыскание продолжится в обычном порядке. Должник не может изменить это последствие банкротства, так как оно предусмотрено законом.
Новый порядок погашения долгов при реструктуризации
Судебное банкротство может завершиться не списанием долгов, а их реструктуризацией. Арбитраж примет такое решение, если у должника есть, или вскоре появится, возможность погашения задолженностей.
Реструктуризация при банкротстве останавливает начисление процентов и штрафов. Однако, в течение максимального срока в пять лет, должнику придется вернуть 80% от общей суммы долга.
Условия погашения будут четко прописаны в плане реструктуризации.
Обязанность уведомления о пройденном банкротстве при получении займов и кредитов
Одно из неблагоприятных последствий банкротства физических лиц — обязательство информировать о пройденной процедуре при подаче заявок на новые кредиты и займы. Это требование будет актуально в течение пяти лет.
Даже если попытаться скрыть факт банкротства в заявке, банки и микрофинансовые организации смогут выявить его по кредитной истории. Естественно, в такой ситуации вероятность получения кредита будет крайне низкой.
Запрет на занятие руководящей должности
Это последствие, вероятно, не беспокоит большинство должников, не связанных с управлением юридическими лицами. Однако его необходимо учитывать при подаче документов в суд или МФЦ. Общий срок запрета на занятие руководящих должностей составляет три года.
Для некоторых видов организаций, таких как банки, инвестиционные компании, микрофинансовые организации и негосударственные пенсионные фонды, этот срок может быть еще длиннее.
Запрет на регистрацию ИП
Это последствие актуально, если заявление на банкротство подавалось индивидуальным предпринимателем (ИП). В этом случае запрет на повторную регистрацию ИП будет действовать пять лет. Если же банкротом было физическое лицо без статуса предпринимателя, никаких ограничений на открытие нового ИП не будет.
Запрет на повторное прохождение банкротства
Это последствие сложно назвать полностью негативным. Гражданин, успешно прошедший процедуру банкротства, не сможет быстро накопить новые долги для повторного списания. Запрет на повторное обращение в арбитражный суд и МФЦ будет действовать в течение пяти лет.
Сохранение обязательств после завершения банкротства
Это не самое приятное последствие банкротства, о котором не все должники осведомлены. Арбитражный суд или МФЦ могут решить сохранить обязательства по следующим пунктам:
— По текущим платежам, возникшим после начала процедуры банкротства, например, новые задолженности по коммунальным услугам.
— По обязательствам, которые не могут быть списаны через банкротство согласно закону (например, алименты, компенсация за ущерб здоровью и жизни и т.д.).
— По долгам, которые не были указаны в заявлении к МФЦ.
— По обязательствам, за которые должник несет ответственность в порядке субсидиарной ответственности.
Если суд полностью отказал в списании долгов (например, из-за недобросовестных действий должника), их взыскание будет продолжено по обычным правилам, возможно, с наложением дополнительного наказания.
Чем грозит прохождение банкротства для недобросовестного должника
Банкротство — не только процедура, при которой должны быть списаны долги. Ниже вы можете ознакомиться с рисками, с которыми должник должен быть готов.
Есть необходимость погасить задолженность свыше 250 000 рублей?
Мы предлагаем услугу полного списания долгов через банкротство по фиксированной ежемесячной стоимости.
(Мы работаем в соответствии с законом № 127-ФЗ)
— все обязательства будут сброшены: по кредитам, МФО, коммунальным услугам, распискам, налогам, штрафам и т.д.;
— коллекторы и банки прекратят контактировать с вами;
— все аресты на ваше имущество, установленные судебными приставами, будут сняты.
Мы предлагаем услугу полного списания долгов через банкротство по фиксированной ежемесячной стоимости.
Отказ в возбуждении банкротства
Для того чтобы МФЦ или суд приняли решение о возбуждении банкротного дела, необходимо соблюдать все законодательные требования.
Отказ в открытии процедуры банкротства возможен по следующим причинам:
— неполный комплект представленных документов (особенно актуально при обращении в суд);
— ошибки в заполнении заявления или несоблюдение правил его подачи в МФЦ;
— признание судом заявления необоснованным (например, если у должника отсутствуют обязательные признаки неплатежеспособности);
— неоплаченная госпошлина при обращении в арбитраж;
— нарушение правил подсудности (например, подача документов в арбитраж другого региона, а не по месту жительства или временной регистрации).
Чтобы избежать подобных ситуаций, рекомендуется обратиться к нашим юристам. Мы обеспечим соблюдение всех законодательных требований к документам и их подаче в суд или МФЦ.
Отказ в списании долгов
Даже если все условия для банкротства выполнены, нет гарантии, что долги будут списаны. О том, какие обязательства могут остаться у банкрота после завершения дела, мы упомянули ранее.
Кроме долгов, которые невозможно списать по закону, отказ возможен при выявлении признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, при сделках, нарушающих интересы кредиторов, и по другим основаниям.
Перед подачей документов в суд или МФЦ рекомендуем проконсультироваться с нашими юристами. Мы проанализируем вашу ситуацию и объясним все риски отказа в списании долгов. В некоторых случаях стоит отложить процедуру банкротства или частично погасить просрочки, чтобы избежать негативных последствий.
Уголовная или административная ответственность
Эти последствия не только приведут к отказу в списании просрочек, но и к дополнительному наказанию для должника.
Основанием для административной или уголовной ответственности могут стать:
— фиктивное или преднамеренное банкротство;
— сделки с имуществом, нарушающие закон и интересы кредиторов;
— незаконные действия с имуществом (например, его умышленное сокрытие);
— мошенничество и другие преступные действия при оформлении кредитов или займов;
— умышленное уклонение от выплаты долгов, если их сумма превышает 2 млн 250 тыс. рублей.
Кредиторы могут подать ходатайство о привлечении должника к ответственности. Эти основания подтверждаются приговорами по уголовным делам, административными постановлениями, и решениями других судов. Если предварительная проверка выявит риск привлечения к ответственности, лучше воздержаться от подачи заявления на банкротство.
В противном случае последствия банкротства могут только усугубить ваше положение.
Какие последствия наступают при прохождении банкротства
Что произойдет, если объявить себя банкротом? Будет запущена судебная или внесудебная процедура, сразу приводящая к ряду последствий для должника. Например, на время рассмотрения дела судом на гражданина накладываются дополнительные обязанности.
Кроме того, должник теряет право распоряжаться своими доходами и активами, так как эти функции переходят к управляющему. Подробности об этих аспектах читайте ниже.
Приостановка взыскания
Одно из последствий начала процедуры банкротства — приостановка взысканий со стороны кредиторов, приставов и коллекторов. Например, ФССП обязана остановить все производства на время рассмотрения дела о банкротстве.
Однако есть исключения для некоторых обязательств. Например, после завершения банкротства взыскание алиментов будет продолжено.
Приостановление начислений процентов и штрафных санкций
На период банкротства проценты и штрафные санкции по обязательствам должника не начисляются. Однако это не касается текущих платежей, возникших после начала процедуры. Мораторий на начисление процентов действует с момента первого судебного заседания по делу о банкротстве.
Обязательные расходы должника
Это не самое приятное последствие банкротства.
Судебная процедура требует следующих затрат:
— Пошлина за подачу заявления (300 рублей);
— Вознаграждение управляющему (25 тысяч рублей за процедуру плюс 7% от вырученных средств при продаже имущества);
— Оплата дополнительных расходов (например, публикация извещений, почтовые отправления и т.д.).
При прохождении процедуры через МФЦ платить пошлину и вознаграждение управляющему не требуется.
Реализация имущества
Одно из самых неприятных последствий банкротства — реализация имущества для погашения долгов. Хотя закон запрещает продажу единственного жилья, ипотечная квартира будет продана, даже если в ней прописаны дети. Для решения вопросов о месте проживания несовершеннолетних привлекаются органы опеки.
Судебная практика также допускает продажу единственного жилья, не обремененного ипотекой, если кредиторы предоставят должнику другое жилье взамен.
Кроме продажи активов, управляющий и кредиторы могут оспаривать сделки должника за предыдущие периоды. Например, это может касаться продажи имущества перед банкротством с целью избежать выплат кредиторам.
Все эти вопросы рассматриваются в суде. Должник не может распоряжаться своим имуществом до завершения судебного дела без согласия управляющего.
Полный перечень имущества, защищенного от реализации, указан в статье 446 ГПК РФ. Оценкой и продажей занимаются управляющий, назначенный судом.
Отметим, что если у должника нет имущества, его банкротство будет признано, даже если не удастся оплатить долги. Еще одно неприятное последствие процедуры банкротства физических лиц — изъятие денежных средств заемщика (на счетах в банках), которые пойдут на погашение требований кредиторов.
Ограничения и запреты на период ведения дела
Во время банкротства должнику придется соблюдать требования закона, включая следующие ограничения и запреты:
— Ограничение на самостоятельное отчуждение имущества.
— Запрет на распоряжение доходами в судебном банкротстве (управляющий откроет специальный счет и определит часть доходов на текущие нужды).
— Возможный запрет на выезд за границу, введенный судом.
— Запрет на пользование банковскими картами (все карты передаются управляющему).
Все запреты и ограничения будут сняты по судебному определению после завершения дела о банкротстве.

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным
для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста