+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Могут ли забрать единственное жильё при банкротстве физического лица?

Содержание:
1. Что относится к категории единственного жилья?
2. Как поступить с «лишним» жильем?
3. Услуги и стоимость
4. Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве гражданина?
5. Единственное жильё под угрозой — проект изменений в банкротстве
6. Минэкономразвития решил защитить единственное жилье должников
7. Единственная квартира в залоге у частного лица
Вопрос о том, сохранится ли у должника его единственное жилье при рассмотрении банкротства, всегда остается актуальным. Многие потенциальные банкроты сталкиваются с этим вопросом и часто опасения остаться без крыши над головой мешают им обратиться с заявлением о своей финансовой несостоятельности.
Многих людей, задумывающихся о возможности банкротства, беспокоит вопрос о том, могут ли отобрать у них единственное жилье. В интернете можно найти множество историй от людей, которым, как утверждают, было изъято жилье в том или ином городе. Говорится, что кредиторы без труда могут отобрать жилье у банкротов, а приставы наложат арест на квартиру из-за задолженности по кредитам и единственное жилье уже невозможно сохранить. Но насколько это соответствует действительности? Давайте разберемся в этом вопросе.
Давайте рассмотрим, что происходит с единственным жильем при банкротстве физического лица и может ли арбитражный управляющий включить его в массу должника для погашения долгов перед кредиторами.
В апреле 2021 года Конституционный Суд РФ принял решение, из которого следует, что запрет на изъятие единственного жилья у граждан-должников не может быть абсолютным. До внесения изменений в законодательство суды могут принимать решения о преодолении имущественной неприкосновенности, если должник не останется без пригодного для проживания жилья. Такое следует из решения Конституционного Суда РФ.
Конституционный Суд считает, что суды, разрешая вопросы об изъятии или отказе в этом кредиторам единственного жилья должника, должны учитывать соотношение рыночной стоимости жилого помещения с суммой долга, погашение которого могло бы значительно снизить задолженность. Что касается ухудшения жилищных условий, то должник не должен быть принужден к изменению места проживания, если он сам этого не желает.
Кроме того, Конституционный Суд напомнил о праве судов отказать гражданам-должникам в сохранении единственного жилья, если выяснится, что его приобретение было осуществлено с использованием недобросовестных сделок.
Таким образом, кредиторы должны предложить должнику альтернативное жилье, в котором он сможет проживать, вместо изъятого. При этом это жилье должно быть не менее площади, установленной санитарными нормами в данном регионе. Инициатива такого решения должна исходить от самих кредиторов.
После принятия решения Конституционного Суда судьи стали более внимательно рассматривать вопрос о признании жилья единственным, если у должника имеется несколько жилых помещений и прочее.
Верховный Суд РФ 4 августа 2021 года поддержал решение Конституционного Суда от конца апреля и постановил, что физическому лицу, признанному банкротом, можно изъять жилье, относящееся к категории «роскошное» даже если оно является единственным у должника. При этом право на изъятие жилья имеет не только кредитор, но и финансовый управляющий, который назначается для проведения процедуры банкротства.
Однако кредитор (или финансовый управляющий) должен сначала заключить сделку о замене жилья, а затем приступить к реализации «роскошного» жилья должника.
Средства для приобретения альтернативного жилья для банкрота выделяются из массы должника. Решение о целесообразности изъятия единственного жилья должно быть принято на собрании кредиторов, говорится в решении Верховного Суда.
Кредиторы будут выступать за продажу более дорогого жилья. Если предстоит выбор между продажей квартиры в Санкт-Петербурге и квартиры в центре Костромы на улице Нижняя Дебря с панорамными окнами и видом на главную реку России, то кредиторы скорее всего проголосуют за продажу квартиры в городе на Неве, так как она более дорогая.
Однако в таком случае судьи уделяют особое внимание месту прописки человека. Если физическое лицо проживает и работает в Петербурге, и после продажи у него не будет денег на аренду жилья в том же районе, то суд, вероятно, выскажется в пользу продажи квартиры в Костроме.
Что относится к категории единственного жилья?
Единственный дом, который принадлежит должнику по праву собственности, не может быть забран ни при каких обстоятельствах. Однако существует несколько условий, которые нужно учитывать:
— Единственный дом зарегистрирован на должника и может быть использован для проживания;
— На доме нет никаких обременений или ограничений.
В частности, дом или квартира банкрота не должны находиться в залоге или в ипотеке, только в этом случае жилье останется у должника во время банкротства. Ипотечное жилье, на которое еще остался кредит перед банком, может быть забрано в случае финансовой несостоятельности.
Могут ли забрать единственный дом у банкротов? В 99,99% случаев — нет, единственный дом остается у банкрота. При условии, что он не продаст его, не проиграет или не потеряет дом до или во время банкротства.
Что является единственным домом? Это — единственное место для проживания физического лица, на котором можно зарегистрироваться. Дачи, сараи, коммерческие помещения, даже если они принадлежат человеку, офисы или апартаменты не могут рассматриваться как единственное жилье. Так говорит закон.
Смогут ли кредиторы забрать дом в этом случае? Если дом действительно был единственным, то скорее всего им не удастся. Однако, они имеют право проверить сделку, что приведет к нервам у должника и нового владельца дома.
Не редко бывает, что у должника есть единственный дом, но он прописан и проживает по другому адресу: например, у родителей, других членов семьи.
В таком случае, должник все равно сохраняет право на полноценное пользование единственным домом, даже если дом пустует. Однако, чтобы предотвратить излишнюю активность кредиторов, лучше всего зарегистрироваться на единственном доме перед банкротством или объяснить причину проживания по другому адресу при подаче документов на банкротство.
Как поступить с «лишним» жильем?
В процессе банкротства, если должник обладает несколькими недвижимостями, ему придется расстаться с "лишними" квартирами или домами. Это имущество будет оценено и выставлено на торги, а полученные средства будут распределены между кредиторами для погашения задолженностей.
Многие люди, стоящие на пороге банкротства, задаются вопросом, можно ли заранее продать недвижимость и сохранить полученные средства. Да, это возможно, но с двумя условиями:
— Недвижимость должна быть продана по рыночной цене, без дарения или передачи в собственность.
— Часть денег следует использовать для погашения долга перед кредиторами, а часть можно сохранить.
Важно также не продавать имущество близким родственникам, так как сделки с имуществом, совершенные в течение последних трех лет, могут быть оспорены и признаны недействительными. Даже если имущество было продано по обычной цене, кредиторы могут претендовать на отмену этой сделки, что может привести к продолжительному процессу и риску потерять недвижимость для покупателя. Деньги также не будут возвращены.
Закон не позволяет лишать человека единственного жилья при банкротстве. Однако с «излишками» недвижимости все равно придется расстаться. Если у должника есть две квартиры, то вторую можно продать по рыночной стоимости и использовать часть полученных денег для погашения долга. Таким образом, будет возможность сохранить хотя бы некоторые деньги от продажи второй квартиры.
Услуги и стоимость
В процессе банкротства арбитражные управляющие проводят проверку операций с ценным имуществом, заключенных за три года до начала процедуры. Такие сделки, включая дарения, продажи или обмен квартиры, могут рассматриваться как попытки скрыть активы должника. Суд может интерпретировать такие действия как нарушение интересов кредиторов, что в свою очередь может привести к отказу в признании гражданина банкротом и не списанию долгов. Таким образом, возможность изъятия недвижимости, не являющейся единственной, является не только допустимой, но и обязательной в соответствии с законодательством.
Что будет с совместно нажитым имуществом при банкротстве гражданина?
Вопрос заключается не только в продаже единственного жилья в соответствии с законом, но и в том, что происходит с другими недвижимыми активами, приобретенными супругами. При банкротстве такое имущество включается в конкурсную массу и выставляется на торги. После продажи половина выручки выплачивается супругу в денежной форме, соответствующая его доле, и он также имеет право участвовать в торгах и выкупить долю должника.
Часто мужья-банкроты заключают брачные договоры, чтобы сохранить имущество своих жен. Однако, если такой договор был заключен в последние три года, финансовый управляющий имеет право оспорить его. Арбитражный суд может отменить неравноценный брачный договор в случае банкротства, и в таком случае имущество будет делиться поровну.
Единственное жильё под угрозой — проект изменений в банкротстве
В данный момент рассматривается законопроект, который предлагает изъять у должников их единственное жилье. Однако стоит ли беспокоиться о потере жилья после принятия этого закона? Давайте рассмотрим этот вопрос более детально.
Согласно этому законопроекту, предлагается изымать недвижимость у должников, чья площадь превышает установленные нормы более чем в два раза. Взамен им будет предоставлена жилая недвижимость меньшей площади и стоимости, а разница в цене будет использована для погашения долгов перед кредиторами.
На данный момент нет случаев фактического изъятия недвижимости по этой схеме, поскольку законопроект ещё не принят. Однако в некоторых случаях суды действительно выносили решения такого рода.
Тем не менее, это касалось ситуаций, когда собственность была признана предметом роскоши, и должник неразумно поступал во время процедуры, например, продавая другую, более дешевую собственность.
Минэкономразвития решил защитить единственное жилье должников
Министерство экономического развития Российской Федерации представило свое предложение о законопроекте Министерства юстиции, который рассматривает возможность продажи единственного жилья должника. По мнению Минэкономразвития, право на требование продажи такого жилья должно быть предоставлено только физическим лицам-кредиторам, то есть частным лицам.
Однако в предложении Минэкономразвития отсутствует право банков и других кредитных организаций, включая микрофинансовые организации, требовать продажи единственного жилья в случае невозможности должника вернуть задолженность. Это обусловлено тем, что право граждан на жилище является конституционным и может быть ограничено только в интересах обеспечения равных условий для всех граждан.
Банки, микрофинансовые организации и другие кредиторы, как юридические лица, являются профессиональными кредиторами и могут и должны оценивать риски невозврата долга при выдаче займа заранее. Такие риски учитываются в стоимости кредита, выраженной через процентную ставку.
Кроме того, Минэкономразвития предлагает полностью исключить возможность продажи единственного жилья должника, которым он владеет более трех лет. Однако ведомство предлагает установить критерий роскошности жилья, которое можно будет продать в рамках процедуры банкротства.
Согласно предложению Министерства, норматив площади жилья на одного человека — должника (и его семьи) должен определяться как самый высокий показатель нормы жилой площади в регионе, умноженный на коэффициент 3. Например, если в регионе норма составляет 20 квадратных метров на одного человека, а в семье должника проживают 3 человека, то общая норма составит 60 квадратных метров на одного человека и 180 квадратных метров на троих. Если жилье должника имеет площадь 160 квадратных метров, оно не может быть продано. Реализация жилья будет возможна только в случае превышения этого критерия, то есть при наличии роскошного жилья.
Однако, поскольку стоимость проданного жилья не всегда покрывает все обязательства должника, для продажи жилья в рамках исполнительного производства необходимо получить его согласие. В случае отказа должника, кредитор должен будет подать иск о признании его банкротом. В таком случае продажа жилья будет осуществляться в рамках процедуры банкротства.
По результатам такой процедуры должник избавится от всех задолженностей, независимо от цены, по которой была реализована его прежняя недвижимость, подчеркивается в предложении Министерства экономического развития.
Таким образом, Минэкономразвития существенно ограничивает свободу кредиторов в реализации их права. Возможность требовать продажи жилья будет иметь место только в редких случаях. Главная масса долгов населения приходится на банки, а продажа жилья, находящегося в собственности более трех лет, будет запрещена.
Единственная квартира в залоге у частного лица
Верховный суд (ВС) РФ должен принять решение о том, как помочь гражданину-банкроту сохранить единственное жилье, которое он предоставил в залог по договору займа. Дело об этом находится в картотеке арбитражных дел. Ответчик в этом деле (и владелец заложенного жилья) — Юрия Великих. Возникли вопросы о правомерности условий договора и пропуске залогодержателем срока на предъявление требований в реестр.
В июне 2018 года Юрий Великих получил займ в размере 260 тыс. рублей от Романа Хвостенко по ставке 120% годовых и отдал в залог свою квартиру площадью 50 кв. м в городе Североморск. Стороны договорились о снижении ставки через полтора года. Всего он выплатила 387 тыс. рублей, но затем прекратил выплаты и подал на банкротство в мае 2020 года.
Суд признал его банкротом и ввел процедуру реализации имущества. Финансовый управляющий должна была направить уведомление кредиторам в течение 15 дней, но это уведомление было отправлено позднее и возвращено в суд. Когда Хвостенко узнал о банкротстве, он обратился в суд с заявлением о включении своих требований в реестр. Арбитражный суд Хабаровского края согласился с этим, иначе Хвостенко не смог бы рассчитывать на погашение долга Юрием Великих.
Великих и ее финансовый управляющий возражали против включения требований Хвостенко в реестр, ссылаясь на то, что залог можно изъять только при получении ипотечного кредита на приобретение или строительство жилья. Однако суд не согласился с этим толкованием и указал на возможность обращения взыскания на заложенное имущество в не ипотечных случаях.
В скором времени процедура банкротства физических лиц с ипотекой может стать проще и надежнее для граждан.
Лучше не рисковать, и при проблемных задолженностях подавать на банкротство уже сейчас. Специалисты нашей компании готовы представить полноценную юридическую поддержку на всех этапах банкротства физлица. Просто напишите нам и получите возможность избавиться от долговой нагрузки!

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным
для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста