+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Кредитные каникулы. Как их получить в кризисном 2024 году и далее?

Содержание:
1. Какие виды кредитных каникул действуют в России сейчас, а какие уже утратили силу
1.1 Кредитные каникулы для мобилизованных по указу президента РФ
2. Кредитные каникулы на фоне введения антироссийских санкций Запада в 2022 году
2.1 Особенности предоставления кредитных каникул в 2024 году
3. Кредитные каникулы: что это такое простыми словами?
3.1 Заемщик вправе просить банк о кредитных каникулах
4. Классификация и условия предоставления кредитных каникул
4.1 Каникулы с освобождением от платежей
4.2 Отсрочка с оплатой процентов (снижение суммы платежа)
4.3 Индивидуальные условия отсрочки по кредиту
5. Как взять кредитные каникулы, если льготная программа не подходит?
5.1 Кому дадут кредитные каникулы?
6. Что делать, если отказали в кредитных каникулах?
7. Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия
8. Частые вопросы
С 2024 года в российских банках вводится постоянная практика кредитных каникул. Закон об этом был принят Госдумой 19 июля 2023 года и вступил в силу 24 июля того же года. Теперь существует возможность приостановить платежи по кредитам и займам в случае снижения дохода заемщика на 30% или более по сравнению с предыдущим годом, а также в случае последствий ЧС, таких как аварии или стихийные бедствия.
Банки, выдающие кредиты, заинтересованы в своевременном погашении, что влияет на успех их деятельности. В случае финансовых трудностей клиентов банки готовы идти на уступки и менять условия договоров. Кредитные каникулы помогают снизить финансовую нагрузку и предлагаются практически всеми банками, однако с различными условиями.
Согласно законодательству, кредитные каникулы представляют собой отсрочку платежей по кредиту, которую может запросить заемщик.
В 2023 году в России действовали только две федеральные программы каникул: одна для ипотечных кредитов, введенная в 2019 году, и вторая, применимая к мобилизованным, добровольцам и контрактникам, участвующим в специализированных военных операциях, а также к их семьям, запущенная в 2022 году.
Какие условия и документы нужны для получения кредитных каникул по потребительским займам и ипотеке в 2024 году? Давайте рассмотрим подробности этих программ.
Какие виды кредитных каникул действуют в России сейчас, а какие уже утратили силу
Согласно законодательству, кредитные каникулы являются мерой поддержки для заемщика, но их использование может увеличить общие выплаты и продлить срок договора.
Преимущества кредитных каникул включают возможность уменьшить ежемесячные платежи или приостановить их на определенный срок (до 6 месяцев или в период военной службы).
В России на данный момент действуют следующие виды кредитных каникул:
— В связи с мобилизацией: 
Каникулы для военнослужащих, направленных для участия в специальной военной операции.Этот вид кредитных каникул был введен в 2022 году и также продолжает действовать.  
Срок: на время прохождения военной службы и еще 30 дней после увольнения.
—  Из-за COVID-19: 
Каникулы для индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей, пострадавших из-за коронавирусной инфекции (COVID-19). Этот вид кредитных каникул был введен в 2020 году и действует до сих пор. 
Срок: до 6 месяцев.
Утратившие силу виды кредитных каникул:
— В связи с пандемией COVID-19 для остальных категорий заемщиков. Закончились 30 сентября 2022 года.
— Каникулы для заемщиков, пострадавших из-за введения в отношении России экономических и иных санкций. Этот вид каникул действовал в 2022 году, но затем был отменен.
— Каникулы для заемщиков, признанных малоимущими. Этот вид каникул также действовал в 2022 году, но был отменен.
— Для семей с детьми. Завершились 1 марта 2023 года.
Таким образом, на данный момент в России действуют только два вида кредитных каникул - для заемщиков, пострадавших от COVID-19, и для военнослужащих, участвующих в специальной военной операции.
Обратите внимание, что банки могут устанавливать собственные условия и ограничения для предоставления кредитных каникул. Рекомендуется уточнять подробности непосредственно в своем банке.
Кредитные каникулы для мобилизованных по указу президента РФ
Указом Президента Российской Федерации от 21 сентября 2022 года № 647 «Об объявлении частичной мобилизации в Российской Федерации» были введены кредитные каникулы для граждан, призванных на военную службу по мобилизации.
Основные положения кредитных каникул для мобилизованных:
— Действие: каникулы распространяются на все виды кредитов и займов, включая ипотеку, потребительские кредиты, автокредиты и т.д.
— Право на каникулы: каникулы предоставляются гражданам, призванным на военную службу по мобилизации, а также членам их семей.
— Срок каникул: каникулы действуют в течение всего срока прохождения военной службы по мобилизации, а также в течение 30 дней после увольнения с военной службы.
— Порядок предоставления: для получения каникул гражданин должен обратиться к кредитору с соответствующим заявлением и приложить подтверждающие документы.
— Последствия: на период каникул начисление процентов и иных платежей по кредиту приостанавливается, а также приостанавливается применение к заемщику мер ответственности за нарушение обязательств.
Порядок получения кредитных каникул:
— Мобилизованному гражданину или члену его семьи необходимо обратиться в банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул.
— К заявлению необходимо приложить копию повестки о мобилизации.
— Банк обязан предоставить кредитные каникулы в течение 10 дней с момента получения заявления.
Во время действия кредитных каникул заемщик освобождается от следующих платежей:
— Основной долг по кредиту.
— Проценты по кредиту.
— Штрафы и пени за просрочку платежей.
Особенности кредитных каникул для мобилизованных:
— Кредитные каникулы предоставляются на срок не более чем на 1 год.
— По истечении льготного периода заемщик может выбрать один из следующих вариантов:
  • Возобновить выплаты по кредиту с учетом приостановленных платежей.
  • Продлить кредитный договор на срок, равный периоду кредитных каникул.
— Банки не вправе требовать досрочного погашения кредита или начислять пени за просрочку платежей во время кредитных каникул.
Важно:
— Члены семьи мобилизованного гражданина также могут получить кредитные каникулы, если они являются созаемщиками по кредиту или поручителями.
— Для получения кредитных каникул члены семьи должны предоставить в банк копии следующих документов:
  • Паспорт;
  • Документ, подтверждающий родство с мобилизованным гражданином (например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении);
— Кредитные каникулы для мобилизованных граждан и членов их семей являются обязательными для всех банков и микрофинансовых организаций.
Таким образом, данные кредитные каникулы предоставляются на основании Указа Президента РФ от 21.09.2022 № 647«Об объявлении частичной мобилизации в Российской Федерации».
Подробнее о том, как получить кредитные каникулы для мобилизованных и членов их семей, вы можете узнать из других статей на нашем сайте.
Кредитные каникулы на фоне введения антироссийских санкций Запада в 2022 году
В России высокий процент недобросовестных заемщиков, но не следует принимать это за оправдание для уклонения от погашения задолженностей. В 2021 году проводилась статистическая аналитика по просрочкам по различным видам кредитов. Это важно, чтобы понять ожидаемое положение неплательщиков в 2024 году.
Для консультации по данной проблеме обращайтесь к нашим юристам, которые помогут разобраться в требованиях и законодательстве при подаче документов и соответствии им. Мы не только оказываем помощь в подаче заявлений в соответствии с законами, но также ориентируем в требованиях банков.
Что касается кредитных каникул, они всегда были доступны в российских банках. Несвоевременное погашение кредита приводит к его просрочке и требует дополнительных резервов со стороны банка. В связи с экономическими последствиями пандемии и санкций вводятся новые правила кредитных каникул.
Правительство внесло законопроект в Госдуму в начале марта 2022 года. Согласно новому закону, банки имели право предоставлять кредитные каникулы физическим лицам и малому бизнесу до конца сентября 2022 года. Заявления могли подаваться до этой даты, и банк ВТБ уже получил значительное количество запросов от клиентов после ввода новых программ кредитных каникул. Как себя вели люди, потерявшие доходы из-за ухода иностранных компаний, в период каникул, важный вопрос для анализа.
На фоне введения многочисленных антироссийских санкций Западом в 2022 году в России были введены специальные кредитные каникулы для поддержки граждан и бизнеса. Рассмотрим основные виды этих кредитных каникул:
— Каникулы для заемщиков, пострадавших из-за введения санкций:
  • Данные каникулы были введены Законом от 08.03.2022 № 46-ФЗ.
  • Право на каникулы имели физические лица и ИП, чей доход или имущество пострадали из-за санкций.
  • Срок каникул - до 30 сентября 2022 года.
— Каникулы для военнослужащих, участвующих в СВО:
  • Данные каникулы были введены Указом Президента РФ от 21.09.2022 № 647.
  • Право на каникулы имеют мобилизованные граждане и члены их семей.
  • Каникулы действуют на весь период службы и 30 дней после увольнения.
— Каникулы для малоимущих заемщиков:
  • Данные каникулы были введены Законом от 25.02.2022 № 16-ФЗ.
  • Право на каникулы имели граждане, признанные малоимущими.
  • Срок каникул - до 30 июня 2022 года.
Стоит отметить, что каникулы для заемщиков, пострадавших из-за санкций, и каникулы для малоимущих уже утратили свою силу, в то время как каникулы для мобилизованных продолжают действовать.
Особенности кредитных каникул из-за санкций:
— Кредитные каникулы предоставлялись только тем заемщикам, которые соответствовали определенным критериям, установленным Правительством РФ.
— Во время кредитных каникул заемщик освобождался от уплаты основного долга, процентов и штрафов.
— По истечении льготного периода заемщик мог возобновить выплаты по кредиту с учетом приостановленных платежей.
Особенности кредитных каникул из-за санкций:
— Кредитные каникулы из-за санкций были временной мерой, которая действовала до 30 сентября 2022 года.
— Срок действия кредитных каникул мог быть продлен только в случае, если заемщик соответствовал определенным условиям, установленным Правительством РФ.
В рамках этой программы кредитные каникулы получили более 2 млн заемщиков на сумму около 1,5 трлн рублей.
Особенности предоставления кредитных каникул в 2024 году
Относительно особенностей предоставления кредитных каникул в 2024 году можно отметить следующее:
— Продление действия отдельных видов кредитных каникул:
  • Ожидается, что кредитные каникулы для граждан, призванных на военную службу по мобилизации, будут продлены до конца 2024 года.
  • Возможно, будут также продлены кредитные каникулы для заемщиков, пострадавших от COVID-19.
— Введение новых видов кредитных каникул:
  • В зависимости от экономической ситуации в стране, могут быть введены новые меры поддержки заемщиков в виде кредитных каникул.
  • Например, это могут быть каникулы для граждан, чей доход существенно снизился из-за ухудшения экономической конъюнктуры.
— Ужесточение условий предоставления:
  • Не исключено, что в 2024 году будут ужесточены требования к заемщикам для получения кредитных каникул.
  • Возможно, будут введены дополнительные критерии нуждаемости или подтверждения ухудшения финансового положения.
— Ужесточение условий предоставления:
  • Не исключено, что в 2024 году будут ужесточены требования к заемщикам для получения кредитных каникул.
  • Возможно, будут введены дополнительные критерии нуждаемости или подтверждения ухудшения финансового положения.
— Сокращение сроков кредитных каникул:
  • В зависимости от динамики экономической ситуации, сроки предоставления кредитных каникул могут быть сокращены по сравнению с 2022-2023 годами.
Таким образом, точные особенности предоставления кредитных каникул в 2024 году будут зависеть от экономических и социальных условий, складывающихся к тому времени в Российской Федерации.
По каким кредитам дают каникулы
Согласно закону, размер кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством России. Пока новый лимит не установлен правительством, в законе прописаны следующие лимиты:
— ₽1,6 млн — для автокредитов;
— ₽450 тыс. — для других потребительских кредитов;
— ₽150 тыс. — для потребкредитов с лимитом кредитования.
Во время льготного периода не допускается начисление неустойки или штрафов, а также взыскание залога или обращение к поручителю. Но при этом в течение всего периода будут начисляться проценты, предусмотренные кредитным договором.
Кто может оформить кредитные каникулы
По одному и тому же кредиту или займу можно воспользоваться кредитными каникулами только один раз. И наличие просрочки не повлияет на это право.
По новому закону кредитные каникулы положены:
— гражданам, чьи доходы за последние (перед обращением) два месяца упали на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году;
— заемщикам, проживающим в зоне ЧС, если нанесен ущерб имуществу или нарушены условия проживания.
Кому не положены кредитные каникулы:
— заемщику, официально признанному банкротом;
— заемщику, использующему кредитные каникулы по другому закону (например, для участников СВО);
— человеку, уже использовавшему льготы по антикризисному закону в 2020 и 2022–2023 годах. Исключение — участники СВО;
— если предъявлен исполнительный лист по взысканию залога или требование к поручителю;
— если размер займа превышает лимит, установленный правительством России.
Кредитные каникулы: что это такое простыми словами?
Кредитные каникулы представляют собой одну из привилегированных услуг банковского сектора, которые клиентам предоставляют возможность временно приостановить платежи по кредиту, и это предложение действует за пределами периода пандемии COVID-19.
Индивидуальные условия и сроки каникул определяются для каждого заемщика, включая варианты реструктуризации или рефинансирования кредитных обязательств.
Суть кредитных каникул заключается в том, что клиенту нет необходимости платить по займу в течение определенного периода времени, позволяя ему использовать свои ресурсы для улучшения своей финансовой ситуации и внести платежи после завершения срока отсрочки.
Основные характеристики кредитных каникул:
— Эти условия обычно описаны в самом кредитном договоре.
— Каникулы могут быть предоставлены в рамках программы реструктуризации кредитов.
— Заемщики могут обратиться в банк с запросом на предоставление кредитных каникул в случае возникновения ситуаций, ухудшающих их финансовое положение.
Различия между кредитными каникулами и другими льготными программами:
Реструктуризация кредита
Рефинансирование кредита
Кредитные отпуска
В каком банке предоставляется услуга?
В том же банке, где был получен первоначальный кредит.
В другом банке.
В том же банке, где был получен первоначальный кредит.
Что представляет собой услуга?
Уменьшение ежемесячных платежей за счет продления договора или увеличения суммы платежей.
Погашение кредита в другом банке с последующим возвратом долга другому кредитору.
Уменьшение или отмена ежемесячных платежей на определенный срок.
Основные условия
Услуга предоставляется за плату и включает продление срока договора и уменьшение ежемесячных платежей. В результате клиент все равно будет платить, по крайней мере, проценты за использование кредита.
Рефинансирование кредита в том же банке, где он был получен, практически невозможно, за исключением случаев резкого снижения ключевой ставки Центрального банка. Это предполагает объединение нескольких кредитов в один.
Услуга обычно предоставляется за плату и включает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите 9000 рублей в месяц, Вы можете уменьшить ежемесячные платежи до 6000 рублей в течение года.
Для кого это может быть интересно?
Заемщикам, у которых снизился уровень дохода и которые не могут справиться с текущей кредитной нагрузкой.
Заемщикам, у которых есть несколько небольших кредитов или которые нашли кредит с более низкой процентной ставкой в другом банке. Классическим примером является ипотека.
Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит и в которых произошло какое-то событие, связанное с затратами, такое как рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, наводнение жилья и т. д.

Реструктуризация кредита
В каком банке предоставляется услуга?
В том же банке, где был получен первоначальный кредит.
Что представляет собой услуга?
Уменьшение ежемесячных платежей за счет продления договора или увеличения суммы платежей.
Основные условия
Услуга предоставляется за плату и включает продление срока договора и уменьшение ежемесячных платежей. В результате клиент все равно будет платить, по крайней мере, проценты за использование кредита.
Для кого это может быть интересно?
Заемщикам, у которых снизился уровень дохода и которые не могут справиться с текущей кредитной нагрузкой.

Рефинансирование кредита
В каком банке предоставляется услуга?
В другом банке.
Что представляет собой услуга?
Погашение кредита в другом банке с последующим возвратом долга другому кредитору.
Основные условия
Рефинансирование кредита в том же банке, где он был получен, практически невозможно, за исключением случаев резкого снижения ключевой ставки Центрального банка. Это предполагает объединение нескольких кредитов в один.
Для кого это может быть интересно?
Заемщикам, у которых есть несколько небольших кредитов или которые нашли кредит с более низкой процентной ставкой в другом банке. Классическим примером является ипотека.

Кредитные отпуска
В каком банке предоставляется услуга?
В том же банке, где был получен первоначальный кредит.
Что представляет собой услуга?
Уменьшение или отмена ежемесячных платежей на определенный срок.
Основные условия
Услуга обычно предоставляется за плату и включает уменьшение ежемесячного платежа. Например, если Вы платите 9000 рублей в месяц, Вы можете уменьшить ежемесячные платежи до 6000 рублей в течение года.
Для кого это может быть интересно?
Заемщикам, у которых есть долгосрочный кредит и в которых произошло какое-то событие, связанное с затратами, такое как рождение детей, увольнение, дорогостоящее лечение, наводнение жилья и т. д.
Заемщик вправе просить банк о кредитных каникулах
Отсрочка платежей по кредиту представляет собой льготу, предоставляемую банком, и не является его обязанностью. Банк может рассмотреть запрос на отсрочку от клиента, который ранее соблюдал условия кредита и может аргументировать причину временных трудностей в погашении долга.
Исключение составляют случаи, когда отсрочка предоставляется в соответствии с законодательством. Если заёмщик соответствует установленным нормам, банк не вправе отклонить запрос на льготный период.
Что такое кредитные отсрочки: помощь для клиента или возможность для банка увеличить прибыль?
В случае, если по каким-то причинам человек временно не в состоянии выполнить свои обязательства по кредиту полностью и вовремя, он имеет право обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки по кредиту. В течение этого периода заемщик может приостановить платежи или снизить их размер.
Классификация и условия предоставления кредитных каникул
Если заёмщик сообщает банку об ухудшении его финансового положения и неспособности погасить кредит, ему могут быть предложены специальные условия, такие как кредитные каникулы или отсрочка платежей. При этом условия изменяются в зависимости от конкретной ситуации.
Если отсрочка предоставляется на основании закона, банк обязан соблюдать установленные нормы. Например, срок льготного периода для ипотечных кредитов ограничен шестью месяцами, и кредитная организация не вправе взимать дополнительные платежи.
Каникулы с освобождением от платежей
Основное отличие заключается в том, что заемщику может быть предоставлена полная отсрочка платежа по кредиту, достигая 100%. Другими словами, банк предлагает не делать никакие платежи по кредиту в течение определенного периода, например, год, с возможностью выплатить позже.
Однако следует учитывать некоторые нюансы:
— Этот вид отсрочки предоставляется редко и только в серьезных ситуациях, когда альтернативой может быть банкротство или неспособность заемщика вернуть долг;
— Отсрочка может быть платной, с высокой комиссией, иногда дополнительно взимается "штраф";
— Отсутствует возможность продления сроков кредитного договора, что приведет к увеличению суммы к выплате в будущем;
— Требования к заемщику ужесточаются.
Если отсрочка предоставляется на основании закона, банк обязан соблюдать установленные нормы. Например, срок льготного периода для ипотечных кредитов ограничен шестью месяцами, и кредитная организация не вправе взимать дополнительные платежи.
Отсрочка с оплатой процентов (снижение суммы платежа)
Возможно предоставление льготного периода, в течение которого заемщик может не погашать кредит, но обязан оставаться на оплату процентов.
Существуют определенные ограничения:
— количество использований этой услуги ограничено (обычно 1-2 раза);
— в конечном счете за заем придется выплатить больше;
— если договор не будет продлен после привилегированного периода, заемщику придется выплатить сумму превышающую прежние платежи.
В соответствии с действующим законодательством относительно каникул, заемщик может сам выбрать вид льготного периода (отсрочку или снижение размера платежа), что позволяет рассчитать общую сумму переплаты и определить доступный платеж на данный момент.
Индивидуальные условия отсрочки по кредиту
Банк индивидуально вырабатывает условия для каждого случая. 
Ниже представлены наиболее распространенные условия:
— Количество разрешенных льготных периодов обычно указывается в контракте. Банки, как правило, одобряют каникулы лишь один раз за весь срок действия договора.
— Заемщик может запросить отсрочку по кредиту не ранее, чем через полгода-год после заключения соглашения.
— Каникулы обычно предоставляются на 1-2 месяца. 
— Банки редко соглашаются на отсрочку на год или дольше.
— После завершения льготного периода процентная ставка может быть повышена.
— За предоставление данной услуги взимается определенная комиссия.
— После истечения отсрочки заемщик не имеет возможности досрочно погасить кредит.
За первые полгода 2021 года только менее половины заявок физических лиц на внесудебное банкротство были признаны обоснованными в МФЦ.
Очень важно правильно заполнить заявление. В результате будут списаны только долги, указанные в приложении к заявлению. Поэтому рекомендуется обратиться к юристу для сопровождения на всех этапах.
Как взять кредитные каникулы, если льготная программа не подходит?
Как упоминалось ранее, возможность получения кредитных каникул может быть предусмотрена в контракте или же клиент может обратиться с запросом. Если услуга упомянута в договоре кредита, там же содержатся условия получения каникул и порядок действий в определенных ситуациях.
В других случаях, чтобы избежать невыплаты кредита, необходимо заранее заботиться о получении отсрочки.
Рекомендуется провести следующие шаги:
— связаться с банком, запросить бланк заявления на каникулы (не забывайте, что многие банки предоставляют образцы на своих сайтах);
— подготовить необходимые документы (копии паспорта, справки о доходах, документы о собственности и трудной жизненной ситуации);
— подать документы в банк и дождаться его решения о предоставлении отсрочки.
При положительном ответе вам будет предложено подписать новое соглашение. После этого вы сможете погашать долг по обновленным условиям, в том числе выплачивать только часть суммы или не вносить платежи в течение определенного периода.
Кому дадут кредитные каникулы?
Некоторые пользователи могут воспользоваться преимуществами льготных каникул. 
Вот некоторые категории заёмщиков, которые имеют шанс получить положительное решение:
— предприниматели, столкнувшиеся с трудностями в управлении своим бизнесом;
— семьи с троими и более детьми, пережившие рождение нового ребенка (ребенков);
— заемщики с постоянным доходом, но лишенные работы из-за сокращения штатов;
— заемщики с безупречной кредитной историей, не имеющие задолженностей;
— люди в возрасте до 65 лет, выплачивающие кредиты в срок.
Важно помнить! При обращении в банк за льготными каникулами следует учитывать определенные условия: отсутствие задолженностей, судебных исков по взысканию долгов, а также открытых кредитов в трех и более банках.
Что делать, если отказали в кредитных каникулах?
Вопрос об влиянии военных конфликтов на деятельность банков и процессы кредитования является значимым и актуальным. Однако говорить о потенциальном закрытии банков из-за военных действий не является наилучшим подходом. Скорее всего, можно ожидать реорганизацию индустрии и возможное введение частичного военного законодательства на определенных территориях, но это не означает, что задолженности по кредитам будут автоматически аннулированы — платежи все равно должны быть внесены.
Такая ситуация не является уникальной. Получить льготные условия по кредиту может оказаться достаточно сложной задачей, поскольку банки предпринимают множество шагов, чтобы отказать в предоставлении помощи. По парадоксальной логике, банки заинтересованы в финансовой способности заемщиков.
Если вам отказано в предоставлении отсрочки, важно запросить письменный отказ от банка — такой документ может пригодиться в будущем, если возникнут финансовые затруднения и задолженности. В данном случае, в отсутствие возможности оплаты кредита, банк может обратиться в суд для взыскания долга. Вам следует подать заявление с документами, подтверждающими финансовые трудности и отказ от предоставления отсрочки.
Суд может принять во внимание ваши обстоятельства и принять решение, которое будет более выгодно для вас. Необходимо учитывать, что кредит все равно придется погасить, но суд может обязать банк пойти на уступки.
Если объективно понимаете, что не можете продолжать выплачивать кредит по существующим условиям, можно обратиться в Арбитражный суд для признания вашего банкротства. В случае наличия стабильного дохода, возможна реструктуризация долга. В случае отсутствия дохода, можно запросить продажу имущества для выплаты задолженности.
Такая ситуация не является уникальной. Получить льготные условия по кредиту может оказаться достаточно сложной задачей, поскольку банки предпринимают множество шагов, чтобы отказать в предоставлении помощи. По парадоксальной логике, банки заинтересованы в финансовой способности заемщиков.
Почему в 2021 году программа каникул банками была практически свернута?
Кредиты в условиях военного положения: погасить или получить прощение? В соответствии с российским законодательством введение военного положения в стране (или ее части) не влечет аннулирования долгов по кредитам. Тем не менее, люди, пострадавшие от военных действий, могут обсудить этот вопрос с кредиторскими организациями.
Хотя каникулы для заемщика не являются преимуществом. Это временное освобождение от ежемесячных платежей, предоставляемое банком.
Да, кредитные каникулы существовали и ранее.
Однако они были наиболее популярны в 2020 году после принятия закона 106-ФЗ, разрешающего получение отсрочки по ипотеке, потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.
Условия предоставлялись по запросу и с предоставлением необходимых документов о снижении дохода.
Однако в конце 2020 года завершилась первая программа банковских каникул. Со сменой программы банки прекратили предлагать льготные условия для заемщиков согласно закону 106-ФЗ.
Кредитные каникулы связаны с реструктуризацией, которой банки всегда могли прибегнуть. Заемщику необязательно соблюдать определенные условия для получения реструктуризации.
Однако решение о новых льготных условиях для заемщика всегда остается за банком.
Реструктуризированные кредиты могут оказывать дополнительное давление на капитал банков, поэтому они не всегда готовы предоставить заемщику льготы.
Тем не менее, для банков выгодно иметь стабильный денежный поток, поэтому они могут изменить условия погашения долга, чтобы сохранить деньги при серьезных проблемах в погашении.
Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия
Семьи сталкиваются с основной финансовой нагрузкой при оплате ипотечного кредита, и при любом ухудшении их финансового положения возникает риск задолжать и лишиться своего жилья.
В сложившейся экономической обстановке законодатели предложили решение - новый закон о кредитных каникулах, вступивший в силу с августа 2019 года, обязывает предоставлять отсрочку по ипотечным кредитам в определенных ситуациях.
Теперь банки не могут отказывать заемщикам в кредитных каникулах, если, например, у них снизилась заработная плата или появился новорожденный.
Отсрочка может длиться до 6 месяцев, и не разрешено взимать штрафы, комиссии или другие платежи за эту услугу.
Заемщики могут быть освобождены от выплаты ипотеки в течение полугода, в ожидании решения о продлении срока кредита.
Если у вас возникли проблемы с оплатой или вы рассматриваете возможность каникул, или же решаете избавиться от долгов, обратитесь за помощью наших кредитных юристов для получения консультации по решению ваших финансовых трудностей.
Частые вопросы
Как получить отсрочку по кредиту для пенсионеров и ветеранов труда?
Существуют специальные кредитные программы отсрочки, предназначенные для пенсионеров и ветеранов труда. Заемщики могут обратиться за льготным периодом по специальным условиям. Например, для получения отсрочки по ипотечным кредитам требуется предоставить документы, подтверждающие наличие затруднительной жизненной ситуации.
Могут ли ограничить доступ к кредитным отсрочкам для призванных на фронт?
Прежде всего, важно отметить, что в России сейчас нет ведущегося военного конфликта. По заявлениям высокопоставленных официальных лиц, на Украине ведется специальная военная операция. В случае официального объявления военного положения вопрос предоставления кредитных отсрочек и списания задолженностей может быть урегулирован дополнительными нормативными актами.
Если пребывание на военной службе подтверждается документально, банк не вправе отказать в предоставлении отсрочки по кредиту. Кроме того, стоит отметить, что можно обратиться за льготным периодом даже без документов или по телефону. Банк обязан запросить информацию у Министерства обороны РФ и перепроверить данные о призыве заемщика.
Влечет ли взятие кредитных отсрочек во время кризиса некоторые выгоды?
Следует понимать, что кредитные отсрочки не являются выгодной и льготной программой. В результате отсрочки или рассрочки общая продолжительность кредитного соглашения и сумма переплат увеличиваются. В конечном итоге вы будете платить более высокую сумму, чем рассчитывали при взятии кредита. Тем не менее, в трудные моменты кредитные отсрочки могут оказаться полезными для временного облегчения финансовой нагрузки.

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста