+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Кредитная амнистия — может ли государство простить долги людям? Может, но никогда этого не будет

Содержание:
1. В чем суть кредитной амнистии
1.1 Будет ли кредитная амнистия в России
2. Могут ли банки добровольно простить задолженность по кредиту?
3. Альтернативы кредитной амнистии
3.1 Банкротство
3.2 Списание долгов материнским капиталом
3.3 Погашение ипотеки многодетным семьям
3.4 Кредитные каникулы
3.5 Исполнительные каникулы у приставов
3.6 Пропуск сроков давности
4. Что делать должнику
Кредитное амнистирование представляет собой процесс, при котором сокращаются выплаты и задолженность по кредитам и займам без требований к заемщику. Решение, принимаемое президентом и правительством, волшебным образом устраняет долг заемщика.
В России банки и государство не предлагают таких революционных мер, как кредитная амнистия. Тем не менее, в стране существуют альтернативы - возможности частичного или полного списания просроченных кредитов для должников. Под определенными условиями это помогает людям избавиться от финансовых обязательств.
В настоящее время процедура банкротства может быть проведена как через арбитражный суд, так и во внесудебном порядке. При правильном подходе можно избавиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Более подробную информацию о том, как списать долги, можно найти в данной статье.
В чем суть кредитной амнистии
 Суть кредитного амнистирования заключается в полном освобождении задолженности и обязательств перед кредитором для конкретного заемщика, с блокированием дальнейших действий по взысканию. Таким образом, процесс амнистии означает для банков невозможность возврата долга.
Учитывая увеличивающееся количество просроченных кредитов и их задолженность, кредитное амнистирование становится идеальным решением для улегчения финансовой нагрузки у заемщиков.
Будет ли кредитная амнистия в России
Хотя было несколько попыток предложить провести кредитную амнистию для клиентов с задолженностями до 3 млн. рублей, вероятность ее введения в ближайшее время практически нулевая. Предложения от различных фракций, включая коммунистов и «Справедливую Россию», не нашли широкой поддержки в Госдуме.
Максим Сурайкин, председатель центрального комитета партии «Коммунисты России», в январе 2021 года выступил с законопроектом о списании задолженностей по кредитам в условиях нестабильной экономической ситуации. Однако вопрос о финансировании списания долгов остается нерешенным, и возможно, придется возмещать убытки банков из госбюджета.
Не смотря на обсуждения, внедрение кредитной амнистии считается непрактичным из-за популистского характера меры и возможных негативных последствий для финансовой системы. Соображения, включая конфликт с финансовыми принципами, угрозу для экономики и невыгодность для банков и государства, делают этот шаг маловероятным на данный момент.
Почему органы власти отвергают идею прощения долгов? Есть несколько объяснений:
— Отмена долгов и списание кредитов нарушают основы финансовых отношений, так как банки лишаются возможности вернуть вложенные средства.
— Массовая кредитная амнистия нарушит интересы ответственных заемщиков, которые регулярно уплачивают долги в установленные сроки.
— Экономика страны пострадает, поскольку придется возмещать убытки банков за списанные задолженности. Это может привести к банкротству финансовых учреждений и угрозам возврата депозитов населения и компаний.
Кредитное прощение не выгодно государству, поскольку заемщики, чьи долги будут прощены, не несут ответственности за свои обязательства. Это может создать ошибочное представление о том, что можно брать кредиты на крупные суммы, ожидая их прощения.
Если в сети появится информация о том, что президент Путин подписал указ о кредитной амнистии с призывом не погашать задолженности, это является дезинформацией.
Даже если государство примет решение о списании долгов, это будет распространяться только на определенные категории заемщиков. На данный момент законодательные инициативы по этому вопросу не рассматриваются.
Могут ли банки добровольно простить задолженность по кредиту?
Одним из способов избавления от долговых обязательств в соответствии с Гражданским кодексом РФ является "прощение задолженности". Банк может самостоятельно прекратить взыскание и списать оставшуюся сумму по кредиту или долгу. Однако такой шаг противоречит сущности банковской деятельности - предоставлению денег под проценты.
Сложно представить ситуацию, когда кредитор добровольно откажется от своих средств, даже если для их возврата нужно обращаться в суд, к приставам или к коллекторам.
Часто банки и коллекторы предлагают списывать часть штрафных санкций (неустойка, пени), если заемщик соглашается возобновить платежи. В таких случаях заключается соглашение, в рамках которого за себя должник берет новые обязательства. Это не считается кредитной амнистией, поскольку предполагает соблюдение заёмщиком новых условий по выплатам.
Обычно в результате такого урегулирования заемщик будет платить больше за кредит из-за начисления процентов за более длительный период.
Не стоит рассчитывать на кредитную амнистию по долгам в России. Ни банки, ни государство не будут поощрять освобождение должников от исполнения обязательств без оговоренных условий. Любые разговоры о кредитной амнистии являются лишь предположениями или дезинформацией.
Альтернативы кредитной амнистии
В отличие от других областей, где долги обычно не прощаются, в налоговой сфере существует возможность полного прощения задолженности. Это означает, что государство имеет право списать безвыходные налоговые долги и накопившиеся пени к 1 января 2015 года. Также возможно прощение задолженностей по страховым взносам, но лишь в случае, если они возникли к 1 января 2017 года.
Важно отметить, что налоговая амнистия имеет свои ограничения. Она распространяется только на определенные налоги и сборы, применимые к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Долги по акцизам, тем не менее, не подпадают под действие налоговой амнистии.
Также стоит упомянуть о программах по прощению долгов за жилищно-коммунальные услуги (ЖКХ). Однако из-за пандемии COVID-19 процесс прощения таких долгов был временно приостановлен. Кроме того, начисление пеней по задолженностям за ЖКХ было приостановлено, а люди, оказавшиеся без дохода или заразившиеся вирусом, были временно освобождены от уплаты данных платежей. Тем не менее, в 2024 году придется все равно рассчитаться с задолженностями по ЖКХ.
Банкротство
В 2024 году действует ФЗ-127 о банкротстве физических лиц, законопроект, который устанавливает процедуры судебного и внесудебного банкротства. Этот акт определяет основные аспекты закона, его последствия и принципы его работы.
Необходимо понимать, что прохождение процесса банкротства не равносильно амнистии, несмотря на то, что оно может привести к списанию задолженностей и освобождению от финансовых обязательств. Однако для подачи заявления на банкротство должник должен соответствовать определенным условиям.
Для примера, упрощенная процедура через МФЦ требует доказательства, что сумма задолженности колеблется от 50 до 500 тысяч рублей, и подтверждения отсутствия имущества, подлежащего реализации для погашения долга. Суд и приставы должны убедиться, что должник не в состоянии погасить свои обязательства.
Судебное банкротство связано с высокими затратами, возможной продажей имущества и риском ответственности. В то время как внесудебное банкротство лишено этих неудобств, так как оно бесплатно и требует минимального объема документации.
Необходимо понимать, что процедуры судебной и внесудебной природы не означают автоматическое списание задолженностей, поскольку это зависит от множества факторов:
— При подаче в арбитражный суд требуется предоставить ряд документов и доказательств, подтверждающих неспособность должника погасить долги.
— При внесудебном банкротстве через МФЦ производится проверка наличия у должника имущества и окончания производства приставами в связи с его отсутствием. До подачи заявления на банкротство можно собственноручно проверить эту информацию через ФССП.
— Кредиторы имеют право оценить финансовое положение и надежность заемщика при выдаче кредитов, а также изучать сделки перед подачей заявления о банкротстве.
Следовательно, аннулирование долгов в рамках процедуры банкротства не является гарантированным результатом. Если заемщик действовал нечестно или нарушил закон после начала дела о банкротстве, суд может отказать в списании долгов. При наличии имущества у должника, оно будет продано для погашения долгов. Если суд установит, что у должника достаточный доход для погашения долгов, может быть проведена реструктуризация, что подразумевает погашение задолженностей поэтапно.
Списание долгов материнским капиталом
Использование материнского капитала для погашения части или полностью ипотечного кредита не идентично амнистии задолженностей, поскольку деньги от государства будут направлены банку вместо заемщика. В этом случае кредит не будет списан. Чтобы использовать материнский капитал, необходимо также соответствовать определенным требованиям, таким как дата рождения и возраст детей, оформление договора купли-продажи, обязательное участие нотариуса и другие.
Погашение ипотеки многодетным семьям
Для многодетных семей будет предоставлена возможность получить до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки, но не превышающую оставшуюся сумму по кредиту. Важно подчеркнуть, что это не означает полное прощение долга, поскольку заемщик не освобождается от всех финансовых обязательств. Государство направит средства напрямую к банку.
Кредитные каникулы
Это привилегия, а не амнистия по кредитам. Суть кредитных каникул заключается в предоставлении отсрочки или рассрочки, изменении графика выплат.
Кредитные каникулы могут быть предоставлены:
— по утвержденным государством программам (например, в период пандемии, каникулы предоставлялись заемщикам с доходом, снизившимся на 30% и более);
— по программам, предлагаемым банками (например, у Сбербанка и ВТБ есть различные программы кредитных и ипотечных каникул с разными условиями).
Банк может устанавливать условия для предоставления кредитных каникул и отказывать заемщикам без объяснения причин. Это обычно связано с недостаточным доходом заемщика или отсутствием места работы. Банк анализирует всю информацию о заемщике, начиная с кредитной истории и заканчивая размером задолженности.
Даже при предоставлении каникул долг по кредиту не исчезает. Кроме того, в большинстве случаев финансовое положение заемщика может ухудшиться. Платежи, для которых предоставляется отсрочка или рассрочка, будут перенесены на конец графика с начислением процентов. Это означает, что общий срок погашения кредита увеличится, а общая сумма переплаты также возрастет.
Исполнительные каникулы у приставов
C 2020 года действует новое преимущество для заемщиков, но следует отметить, что исполнительные каникулы не являются действительной амнистией по кредитам, так как долг не будет списан.
Чтобы запросить каникулы, нужно соответствовать следующим критериям:
— Быть пенсионером-должником;
— Процедуру каникул должен начать судебный пристав, что предполагает начало исполнительного производства;
— Убедить должника, что задолженность по кредиту не превышает 1 миллион рублей, а его ежемесячный доход находится ниже установленного уровня прожиточного минимума;
— Каникулы предоставляются на срок до 24 месяцев, в течение которого пенсионер должен полностью погасить долг.
Даже после того, как пенсионер вернет все долги в срок, проценты по ним не будут прощены. Поэтому данное преимущество окажется полезным лишь для небольшой части заемщиков.
Пропуск сроков давности
Когда срок выплаты кредита истекает, банк теряет право на обращение в суд для взыскания средств, хотя сам долг остается в силе. Поэтому кредитор может пытаться взыскать задолженность другими способами вне суда, включая обращение к коллекторам. В определенных ситуациях просроченный кредит все же может быть взыскан через суд, если заемщик не возражает и не просит о закрытии дела.
Что делать должнику
В 2024 году не следует рассчитывать на амнистию по кредитам. В случае затруднений с погашением долгов и нахождения в финансовых трудностях, вам доступны следующие варианты:
— попробуйте переструктурировать или рефинансировать кредиты через банк или другие финансовые организации;
— обратитесь в суд для получения отсрочки или урегулирования задолженности;
— воспользуйтесь кредитными каникулами, если их условия вас устраивают;
— пройдите процедуру судебного или внесудебного банкротства для избавления от просроченных долгов.
Наилучшим решением будет действовать при поддержке юристов. Например, при обращении к банкротству они смогут помочь с подготовкой документов и выступить в роли представителей на судебных заседаниях. Мы готовы оказать помощь должникам в различных ситуациях. Не стесняйтесь обратиться к нам в случае сложностей – мы окажем поддержку даже в самых трудных ситуациях!

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста