+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Как списать долги по кредитам? Это возможно только при банкротстве

Содержание:
1. В чем суть и цель списания долгов по кредитам
2. Как законно списать долги по кредитам
2.1 Через банкротство физического лица в суде
2.2 Через банкротство физического лица в МФЦ
2.3 Что спишут при банкротстве
2.4 Без процедуры банкротства
3. Какие способы не подходят для списания долгов
3.1 Реструктуризация и рефинансирование кредитов
3.2 Списание долгов приставами
3.3 Долговая амнистия
Какое счастье для должника, имеющего просрочки перед банками, проснуться утром и обнаружить, что все его кредитные обязательства были аннулированы. К сожалению, такие удивительные случаи в реальности не происходят. Автоматического прощения долгов без активных действий со стороны заемщика не существует. Однако, если применить все законные меры защиты, можно полностью или частично отбить требования, предъявленные в судебном иске, и уменьшить размер неустойки.
Если обратиться к процедуре банкротства через МФЦ или арбитражный суд, можно получить еще больше преимуществ. В рамках этой процедуры возможно списание долгов по кредитам, коммунальным услугам, микрозаймам и другим обязательствам. В данной статье мы разоблачим реальность и мифы, связанные с процессом списания долгов.
В чем суть и цель списания долгов по кредитам
Цель аннулирования задолженностей долгов ясна: каждый заемщик хотел бы, чтобы его просрочки исчезли без последствий. Идеальным вариантом была бы амнистия со стороны государства, при которой все долги аннулировались бы автоматически. Однако в России амнистия распространяется только на налоги и страховые взносы, и радикальные решения по кредитам государство не принимало и, вероятно, не примет.
Важно отличать списание долгов от утраты права на взыскание. Например, через суд можно добиться применения сроков давности и отказа в иске, но это не аннулирует сам долг. Банк все еще может пытаться взыскать его во внесудебном порядке, в том числе через коллекторскую компанию.
Суть списания долгов заключается в следующем:
— Должник освобождается от выплат по кредитам или другим обязательствам, независимо от его будущего финансового положения.
— Кредитор, чьи долги списываются, теряет право на судебное и внесудебное взыскание и не имеет права беспокоить должника звонками, письмами или личными визитами.
— Одновременно с списанием долгов прекращается начисление процентов и штрафных санкций за неисполнение обязательств.
Единственным способом, соответствующим всем этим условиям, является банкротство физических лиц. Решением суда или МФЦ физическое лицо может быть освобождено от обязательств по кредитам и другим долгам. О возможных условиях для этого мы расскажем далее.
Все остальные варианты сохраняют у кредитора право на взыскание через суд, внесудебный порядок, работу коллекторов и судебных приставов. Единственным исключением является добровольное списание долгов со стороны банка или другого кредитора. Однако маловероятно, что банк просто так откажется от своих денег и упущенных процентов.
Иногда банки могут списать часть долга или штрафных санкций при заключении соглашений, например, о рассрочке, чтобы стимулировать заемщика вернуть большую часть долга с процентами. Однако прощение незначительной части долга обычно не сильно влияет на общую прибыльность банка.
Как законно списать долги по кредитам
Часто встречающаяся агрессивная реклама в интернете и по телевидению обещает полное списание долгов по кредитам. Однако эта реклама зачастую вводит людей в заблуждение, чтобы заставить их платить юристам или адвокатам за услуги. В лучшем случае такая реклама указывает, что долги могут быть списаны только через прохождение банкротства и при соблюдении определенных требований, установленных законом № 127-ФЗ. Однако нельзя гарантировать, что долги будут списаны заранее. Даже если вы соответствуете всем условиям для прохождения банкротства, суд может отказать в освобождении от долгов в случае неправомерных действий, совершенных в процессе дела о банкротстве или при утверждении плана реструктуризации.
Реклама обычно не упоминает, что процесс банкротства является дорогостоящим. Управляющему обязательно нужно заплатить не менее 25 тыс. рублей, а также процент от стоимости реализованного имущества. Эти факты обычно не упоминаются в рекламе.
Для того чтобы действительно избавиться от долгов по кредитам, необходимо тщательно оценить перспективы и риски, а также правильно оформить все необходимые документы. Это достаточно сложно, особенно если вы не знакомы с законами и судебной практикой. Поэтому рекомендуется обратиться за помощью к опытным юристам, которые знают, как достичь полного или частичного освобождения от задолженностей и помогут с оформлением всех нужных документов.
Если у вас возник вопрос о том, какой способ банкротства — через суд или через МФЦ — наиболее простой, лучше проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас вариант.
Через банкротство физического лица в суде
Не нужно бояться возможности пройти процедуру банкротства. При соблюдении законов и ответственном подходе к кредитным обязательствам, вы не столкнетесь с серьезными негативными последствиями. В случае возможного отказа в списании долгов, можно заранее предусмотреть причины для задержки подачи документов или выбрать другие способы защиты от взыскания.
Процесс списания задолженностей через процедуру банкротства по решению суда выглядит следующим образом: 
— Подача заявления с необходимыми документами в арбитражный суд.
— После первого судебного заседания заявление признается обоснованным, и управляющий назначается.
— Информация о текущем деле публикуется на Федресурсе.
— На основе отчета управляющего судья принимает решение о освобождении банкрота от обязательств.
— Кредиторы выражают свои требования, которые добавляются в реестр в порядке очередности.
— Решается вопрос о возможности реструктуризации задолженностей.
— Управляющий составляет список активов и организует их продажу через торги или другие способы (в зависимости от типа имущества).
— Конкурсная масса делится между кредиторами для возмещения расходов на судебные процессы, выплат управляющему и т.д.
— На основе отчета управляющего судья принимает решение о освобождении банкрота от обязательств.
Это упрощенное описание процедур, и в законе № 127-ФЗ содержится большое количество норм и нюансов, которые могут повлиять на результат дела. Также важна судебная практика в области дел о банкротстве. Например, с 2021 года практически отменен запрет на продажу единственного жилья банкрота. При определенных условиях кредиторы могут приобрести новое жилье для должника и выставить его более дорогостоящее имущество на продажу на аукционе.
Через банкротство физического лица в МФЦ
В 2020 году был представлен новый способ банкротства, который предусматривает возможность списания задолженностей через МФЦ. Однако процедура внесудебного банкротства, в логике, должна быть проще и быстрее. Но это не всегда так, поскольку должник не имеет финансового управляющего, кто бы защищал его интересы. Поэтому самому должнику приходится все делать самому.
Также отличаются условия, при которых можно обратиться в МФЦ. Должник должен подтвердить, что ФССП завершила производство в связи с отсутствием имущества, и общая сумма задолженности находится в пределах от 50 до 500 тыс. рублей.
Сколько стоит внесудебное банкротство? В соответствии с законом № 127-ФЗ, процедура, инициированная через МФЦ, полностью бесплатна для заявителя. Он не должен платить никаких сборов и вознаграждений финансовому управляющему, нести другие расходы. Рекомендуется обратиться к юристу при заполнении заявления на упрощенное банкротство. Расходы на юридические услуги будут полностью оправданы, так как при ошибке в заявлении вам могут отказать в инициировании банкротства.
Что спишут при банкротстве
Это также указано в законе № 127-ФЗ.
Арбитражный суд или Многофункциональный центр могут списать множество долгов. Здесь перечислены некоторые из них:
— долги по кредитам физических лиц и кредиты, полученные предпринимателями;
— микрозаймы;
— долги по займам, полученным по договорам и распискам;
— долги за коммунальные услуги, услуги связи;
— недоплаченные налоги.
В большинстве случаев просрочка по кредитам и микрозаймам делает положение должника невыносимым. После принятия решения МФЦ или суда дальнейшее взыскание по списанным долгам полностью прекращается.
Как можно потребовать закрытия исполнительного производства со стороны пристава? Закажите звонок юриста
Должник не будет освобожден от обязательств по алиментам, возмещению ущерба и вреда. Также не будут списаны текущие платежи, возникшие после обращения в банкротство. По всем обязательствам, возникшим после признания гражданина банкротом, придется платить в соответствии с общими правилами. Например, должнику придется оплатить долги по коммунальным услугам, возникшие после завершения банкротного дела. Если банкрот сможет получить новый кредит и снова задержится с платежами, банк будет предъявлять их через суд, коллекторов и приставов.
Без процедуры банкротства
Возможно ли избежать банкротства и погасить долги? В данном случае есть возможность отказа во взыскании, однако все просрочки все равно будут зафиксированы как задолженность. Важно отметить, что даже если судья откажет в иске банку по пропуску сроков давности, задолженность не исчезнет.
Задолженность можно погасить другими способами:
— регулярным направлением претензий, писем, уведомлений;
— микрозаймы;
— вынесением приставом решения о запрете выезда из РФ;
— передачей задолженности коллекторам, у которых есть свои методы взыскания.
Хотя нельзя избежать погашения долга без банкротства, важно использовать все возможные способы защиты в суде, в рамках исполнительного производства или при взыскании коллекторами. Например, необходимо обратиться в суд о пропуске сроков давности, иначе долг могут взыскать в полном объеме. При работе с коллекторами можно заявить отказ от взаимодействия, после чего они не смогут беспокоить вас встречами и звонками.
Какие способы не подходят для списания долгов
Немного слов об альтернативных методах для защиты должника, которые не приведут к аннулированию задолженности. Это полезно, если вы все еще ищете различные способы защиты.
Реструктуризация и рефинансирование кредитов
Эти варианты изменяют порядок выполнения обязательств по кредиту, но не отменяют задолженность. Вы можете изменить общий срок действия кредитного договора, дату и сумму платежа, объединить несколько кредитов в один — консолидировав долги. Однако общая сумма долга при этом не изменится. Поэтому рефинансирование и реструктуризация нельзя назвать способом сокращения долгов.
Списание долгов приставами
Сотрудники ФССП занимаются принудительным взиманием непогашенных сумм, однако не могут изменить размер данных задолженностей. Кроме того, пристав не вправе освободить должника от обязательств, которые были подтверждены судебным решением. От пристава остается только требование об отказе в проведении судебного разбирательства, если взыскатель пропустил установленные сроки для представления документов (3 года).
Долговая амнистия
В СМИ периодически появляется информация о возможности проведения долговой амнистии, но обычно это предвыборные лозунги, которыми политики или общественные деятели привлекают к себе внимание. Амнистия, то есть полное и безусловное прощение долгов, распространяется только на налоги и страховые взносы. Кредиты в эту программу не входят.
Если вы столкнулись с долгами и хотите обратиться за статусом банкрота, но не знаете, как сохранить свое имущество, наши специалисты готовы предоставить вам правовую поддержку на всех этапах процедуры банкротства.

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным
для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста