+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Как исправить кредитную историю: способы стать надежным заемщиком

Содержание:
1. Как восстановить кредитную историю: финансовые советы
1.1 Микрозаймы
1.2 Кредитные карты
1.3 Приобретение товаров в кредит
1.4 Открыть депозит в том банке, где вы брали кредиты
1.5 За заемщика поручается другой человек
1.6 Апгрейд вашего финансового положения
1.7 Переждать срок
2. Почему портится кредитный рейтинг?
2.1 Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН)
2.1 Постоянные запросы на кредит
2.3 Просроченные кредиты
2.4 Устаревшая информация
2.5 Ошибки банков
2.6 Частое пользование микрозаймами
2.7 Частое изменение личных данных
2.8 Проблемное поручительство
2.9 Мошенническое кредитование
2.10 Оправдание просрочки
2.11 Задолженности вне банковского сектора
2.12 Судебные процессы
2.13 Банкротство
Кредитная история страдает от различных серьезных причин, таких как просрочки по кредитам, просроченные задолженности, предоставление ложных данных при получении кредитов, а также ошибки со стороны банков.
Отрицательные моменты негативно влияют на финансовую репутацию и могут привести к отказам при запросе новых кредитов. Как можно исправить кредитную историю и улучшить отношения с банками и МФО? Мы с удовольствием представляем несколько проверенных способов.
Как восстановить кредитную историю: финансовые советы
Для того чтобы исправить свою кредитную историю, важно найти возможность взять небольшую сумму в долг и добросовестно погашать ее в срок. Мы готовы поделиться информацией о местах, где можно получить кредит или займ.
Микрозаймы
МФО – это особая область финансового сектора, которая, по-видимому, зародилась в далеких 90-х, когда для погашения просроченных долгов применялись недобросовестные методы. К счастью, с тех пор многе изменилось, и методы «штыковых» кредиторов остались в прошлом.
Микрофинансовые организации современности – это в первую очередь онлайн-платформы, больше напоминающие компании в сфере информационных технологий, предлагающие оформить займ за 10-15 минут. Иногда МФО даже имеют физические офисы, где трудятся по 2-3 менеджера, чаще всего женщины, и находятся они в деловых и торговых центрах городов.
Для получения микрозайма потребуется заполнить онлайн-анкету и предоставить такие данные, как:
— паспортные данные;
— ИНН;
— информацию о месте работы;
— уровень доходов;
— информацию о членов семьи и другие личные сведения.
Заявка обрабатывается оперативно, обычно за 5-10 минут. Иногда кредитные консультанты связываются с заёмщиками, но в целом запросы проходят сквозь скоринговую систему МФО.
Для того чтобы улучшить кредитную историю при взятии микрозайма в МФО, рекомендуется:
1. Обращаться в МФО, не отклоняющие заявки, даже при низком кредитном рейтинге.
2. Искать бесплатные предложения, такие как займы под 0% для новых клиентов, которые помогут улучшить кредитную историю без дополнительных расходов. Необходимо быть внимательным к возможным комиссиям за услуги, хоть и под предлогом «выбора способа получения денег».
3. Оформлять микрозаймы на короткий период, например, на 3-5 дней, чтобы данные о возврате платежей могли быть зафиксированы в кредитной истории, что сделает шаг к улучшению кредитного рейтинга.
Кредитные карты
Кредитные карты могут восприниматься по-разному: некоторые считают их надежным инструментом, который всегда под рукой и обеспечивает финансовую безопасность в случае неожиданных расходов, а другие видят в них постоянный источник трат. При получении кредитной карты многие обещают себе погасить задолженность в банке в течение безпроцентного периода, но не всегда это удается.
Опытные пользователи карт сталкиваются с ситуацией, когда, погасив долг после получения заработной платы, через пару недель сталкиваются с новыми неожиданными расходами. Им приходится снова использовать кредитную карту для оплаты, а затем вносить минимальные ежемесячные платежи. Этот цикл нехватки средств повторяется снова и снова, и решить его бывает непросто.
Для улучшения кредитной истории, испорченной несвоевременными платежами по карте, рекомендуется:
— Полностью погасить баланс по карте.
— Начать использовать карту снова на следующий день после погашения, но с ограниченной суммой.
— Вносить оплаты в срок, чтобы сохранять кредитный лимит.
— Постепенно обучить себя контролю и придерживаться плана погашения задолженности.
Этот подход позволит банку увидеть ваше ответственное отношение к управлению кредитами и приведет к улучшению вашего кредитного рейтинга. Ведение баланса и регулярные погашения рассматриваются как умелое управление новыми кредитными возможностями.
Приобретение товаров в кредит
Для улучшения вашей кредитной истории, вы можете воспользоваться покупкой товаров в рассрочку. Для этого необходимо:
— Найти подходящий магазин или интернет-магазин, где можно приобрести технику в кредит;
— Выбрать необходимый продукт. Обычно сделка оформляется на 3-12 месяцев;
— Подать заявку на кредит и дождаться решения.
Важно отметить, что ваш запрос будет рассмотрен несколькими финансовыми организациями одновременно. Даже если вам ранее отказывали в выдаче наличности или кредитных карт, у вас есть шанс получить одобрение кредита на товары в рассрочку. Банки проявляют большую гибкость в таких случаях. Регулярное и своевременное погашение поможет улучшить вашу кредитную историю.
Открыть депозит в том банке, где вы брали кредиты
Открыв депозит в том же банке, где вы брали кредиты
Вы не обязаны иметь десятки тысяч долларов, чтобы открыть депозитный счет. Сумма начального взноса может быть всего 10 000 рублей, однако сам факт открытия такого депозита способствует улучшению вашей репутации.
За заемщика поручается другой человек
Если у клиента имеется неблагоприятная кредитная история, может оказаться разумным привлечь поручителя. Убедитесь, что поручителем выступает надежный заемщик:
— средний или высокий уровень дохода;
— официальное трудоустройство;
— предпочтительно, если поручитель является клиентом того же банка, что и заемщик - это позволит быстрее провести проверку поручителя;
— положительная кредитная история.
Имейте в виду, что наличие таких поручителей значительно повысит вероятность успешного оформления кредита.
Апгрейд вашего финансового положения
При улучшении финансового состояния заемщика необходимо предоставить банку соответствующие документы и обратить на них внимание. Например, приобретение автомобиля, доли в недвижимости, ценных бумаг, официальное высокооплачиваемое трудоустройство или наследство могут послужить в данном случае эффективными подтверждениями.
Появление новых обстоятельств может быть выгодным, поскольку это позволяет рассмотреть возможность получения кредита под залог и увеличить уровень доверия в целом. Главное - это наличие значительных положительных изменений.
Переждать срок
Постоянное количество запросов часто является причиной испорченной кредитной истории. Например, отказы в кредите от пяти различных банков или МФО могут негативно сказаться на вашем кредитном скоринге. Разумно дать себе некоторое время - от полугода до года, не обращаясь за новыми кредитами.
Кредитный рейтинг является основой репутации заемщика.
Если ваша кредитная история испорчена, банки могут отказать в предоставлении кредита с выгодными условиями. Тем не менее, существуют методы улучшения рейтинга, и это происходит постепенно, но в конечном итоге дает возможность вернуть доверие финансовых учреждений.
Почему портится кредитный рейтинг?
Высокий показатель долговой нагрузки (ПДН)Постоянные запросы на кредит
При проведении операций по выдаче кредитов финансовые учреждения должны анализировать уровень долговой нагрузки с сентября 2019 года. Этот показатель определяется как соотношение доходов заемщика к расходам на обслуживание текущих кредитных обязательств.
Если возникают трудности с получением кредита из-за высокой долговой нагрузки, необходимо изменить этот показатель. Например, можно предоставить подтверждение о росте доходов или закрыть существующий кредит.
Количество кредитов может быть различным, однако ключевым фактором является сумма ежемесячных платежей. Если платежи каждый месяц составляют более 50% от вашего дохода, это может отразиться на вашем кредитном рейтинге. Кроме того, регулирования Центрального банка не рекомендуют выдавать кредиты клиентам с долговой нагрузкой выше 50%.
Постоянные запросы на кредит
Когда вы подаете заявление в один банк, рекомендуется избегать обращения в другие учреждения одновременно. Информация запрашивается из БКИ всеми банками, и эти запросы отразятся на вашем рейтинге. Чрезмерное количество запросов негативно отразится на вашей финансовой репутации.
Просроченные кредиты
Если у вас длительное время наблюдаются задержки с платежами по кредитам, шансы на успешное получение нового кредита значительно снижаются. Рекомендуется в первую очередь решить проблемы с просрочками по предыдущим обязательствам, прежде чем подавать заявку на новый кредит.
Устаревшая информация
Важно следить за актуальностью информации, предоставляемой при подаче заявок. Например, если ваша доходность снизилась на половину, следует незамедлительно уведомить об этом банк. Устаревшая информация может негативно сказаться на вашем образе как заемщика.
Ошибки банков
Например, если банк передал ваш долг коллекторам, это могло привести к некорректному отражению данных в вашей кредитной истории. Такие недочеты требуют исправления, т.к. могут создать обманное впечатление о наличии двойного долга у вас.
Частое пользование микрозаймами
Частые обращения в микрофинансовые организации могут негативно повлиять на ваше финансовое положение, так как они предоставляют кредиты с высокими процентными ставками. Банк может сделать вывод о вашей финансовой нестабильности.
Частое изменение личных данных
Частые изменения адреса проживания, фамилии или места работы также могут вызвать подозрения и свидетельствовать о вашей ненадежности.
Проблемное поручительство
Если вы стали гарантом по кредиту для другого лица, которое перестало выполнять обязательства, это отразится на вашей кредитной истории. В итоге ваша кредитная история может пострадать, даже не затрагивая кредитную историю заемщика.
Мошенническое кредитование
Из-за широкого предложения микрокредитов и невысоких стандартов по документам мошенники легко могут взять кредиты на имя людей, чьи паспортные данные были потеряны или скомпрометированы. Такие личности могут остаться не в курсе происходящего, пока не станет слишком поздно. Это может привести к неприятным последствиям для законопослушного гражданина, таким как посещения со стороны коллекторов и испорченная кредитная история.
Что делать в случае попадания в ситуацию мошенничества и негативного влияния на кредитный рейтинг?
— Обратиться в полицию и подать жалобу о факте мошенничества, совершенного в отношении вас.
— Дождаться начала уголовного дела и соответствующего протокола.
— Подать заявление в БКИ о корректировке кредитной истории (КИ), предоставив документы из правоохранительных органов.
Далее информация будет проверена, и в течение 30 дней сотрудники БКИ будут обязаны внести соответствующие корректировки в КИ.
Оправдание просрочки
У лица возникли объективные препятствия, которые препятствуют выполнению его обязательств по кредитным соглашениям. Это может включать госпитализацию, длительное лечение, увольнение по не зависящим от заемщика причинам, аварию с его участием, или даже утрату близких.
Чтобы исправить положение, в первую очередь нужно:
— презентовать все необходимые документы в письменном виде;
— связаться с кредитором и объяснить конкретную ситуацию;
— посетить отделение банка и предоставить документацию.
Это позволит договориться об условиях реструктуризации кредита или получить предложение о его рефинансировании. Если банк не найдет уважительных причин для изменения условий, ваша кредитная история может пострадать.
Стоит также упомянуть о случаях технических задержек, которые фиксируются в документах, но фактически отсутствуют по вине кредитора. В таких ситуациях также необходимо направить официальное заявление, чтобы разъяснить обстоятельства. Банк обязан устранить недочет и внести соответствующие коррективы в вашу кредитную историю.
Задолженности вне банковского сектора
Если у человека возникают обязательства по выплате значительных сумм алиментов или накапливаются большие долги за коммунальные услуги, это будет отразиться на его кредитной истории негативно.
Судебные процессы
Продолжительные юридические споры могут негативно сказаться на кредитной репутации, особенно если они связаны с вашим именем. Например, участие в долгом и скандальном наследственном споре с близкими родственниками.
Банкротство
Факт банкротства физического лица может иметь серьезные последствия, включая утрату доверия со стороны финансовых учреждений. Люди, обращающиеся с такой просьбой, часто уже имеют проблемы с платежеспособностью, такие как просрочки.
Что делать, если ваша кредитная история испорчена и кажется, что ситуация безвыходная? Лучший выход может быть признание факта банкротства и начало с чистого листа. К сожалению, нет другого способа полностью избавиться от долгов. Нуждаетесь в бесплатной консультации с опытным юристом? Не стесняйтесь обращаться, мы готовы помочь!

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста