Инструкция по банкротству

У вас задолженность на сумму более 250 000 рублей?
Решение проблемы задолженности через банкротство по ключевой схеме: от 9 670 рублей/месяц (основывается на законе 127-ФЗ).
— все долги будут списаны: кредиты, МФО, коммунальные услуги, расписки, налоги, штрафы и т.д.;
— коллекторы и банки перестанут звонит;
— аресты на имущество, наложенные приставами, будут сняты.

Главное условие для прохождения процедуры банкротства физических лиц — наличие задолженности. Это могут быть неоплаченные кредиты в банках, займы в МФО, долговые расписки перед частными лицами, штрафы ГИБДД, и даже алименты (которые, однако, не списываются при банкротстве).

Рассмотрение дела о банкротстве гражданина РФ ведется финансовым управляющим. По окончании процесса суд, рассмотрев все обстоятельства, приходит к выводу, что должник не может вернуть свои долги. Следовательно, дальнейшие попытки взыскания прекращаются, и кредиторы больше не могут требовать возврата долга.

На данный момент невозможно провести процедуру банкротства через Госуслуги, но Минэкономразвитие планирует введение такой возможности.

Процедура личного банкротства длится минимум 6 месяцев, а в некоторых случаях — до 2 лет.

Затем гражданин должен внести сумму, установленную судом, на депозит для оплаты финансовому управляющему и государственной пошлины.

Пошаговая инструкция по самостоятельному признанию банкротства включает несколько важных пунктов: основания для признания несостоятельности, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов, и этапы процедуры банкротства для заемщика.

Альтернативный вариант — внесудебное банкротство, доступное с 1 сентября 2020 года. Мы расскажем, как объявить себя неплатежеспособным в 2024 году и что для этого потребуется.

Сначала необходимо предоставить полный пакет документов в арбитражный суд и пройти судебную процедуру.

Стоимость банкротства физического лица составляет от 60 тысяч рублей, если при реализации имущества вы останетесь без средств.

С октября 2015 года действует закон о банкротстве физических лиц. Теперь можно объявить себя банкротом по кредитам. Признак банкротства — невозможность погасить задолженности ни за счет доходов, ни за счет стоимости имущества. Самый распространенный способ прохождения процедуры банкротства — обращение в арбитражный суд по месту жительства.

Единственный законный и эффективный способ избавиться от долгов граждан — это признание физического лица банкротом. Однако одного заявления должника кредиторам недостаточно. Необходимо пройти юридическую процедуру и получить статус банкрота через суд.

7.1 Кто может стать банкротом бесплатно

3.5 Шаг 5: Списание долгов

3.4 Шаг 4: Первое заседание

3.3 Шаг 3: Подача заявления

3.2 Шаг 2: Заявление

3.1 Шаг 1: Документы

9. Мифы о банкротстве физ. лиц

8. Почему банкротство через МФЦ не облегчило путь к освобождению от долгов?

6. Плюсы и минусы банкротства

7. Бесплатное банкротство граждан

5. Стоимость признания банкротом

4. Последствия банкротства

3. Пошаговая инструкция по банкротству граждан

2. Условия банкротства через суд

1. Особенности банкротства граждан в 2024 году

Содержание:

Есть два способа объявления о банкротстве:

Стандартная судебная процедура банкротства физических лиц. Размер задолженности и длительность просрочки не имеют значения. Важно предоставить суду убедительные доказательства, что в будущем должник сможет выплачивать долги. Если долг превышает 500 тысяч рублей и просрочка длится более трех месяцев, гражданин обязан инициировать банкротство, иначе это могут сделать кредиторы.
Внесудебная процедура банкротства физических лиц. Доступна гражданам с долгами от 25 тысяч до 1 миллиона рублей без имущества. В отличие от судебной процедуры, внесудебное банкротство проходит без участия суда и финансового управляющего, и является бесплатным.

Основное условие — неспособность погасить долги и возможность доказать свою финансовую несостоятельность в суде. Аннулирование решения арбитражного суда по делу о банкротстве не предусмотрено. Если человек зарегистрирован как банкрот на портале «Федресурс», этот статус остается за ним.

Причины индивидуальной несостоятельности обычно возникают после решения гражданского или мирового суда о взыскании долга. Общая сумма долгов может включать кредиты, налоги, алименты, микрозаймы, штрафы ГИБДД, коммунальные услуги, займы у физических лиц.

Объявить себя банкротом может любой человек, неспособный оплачивать свои долги. Однако, согласно арбитражным и гражданским законам России, необходимо поэтапно доказать суду и кредиторам свою финансовую несостоятельность.

Что происходит с судебными постановлениями после банкротства? Отменяются ли они? Когда кредитор может получить новое постановление после окончания процесса банкротства? Какие варианты есть у банкрота, если по нему выдано новое постановление?

Скрыться от банков, кредиторов, приставов и коллекторов в такой ситуации невозможно. Единственный правильный выход — получение статуса банкрота физического лица.

Неплатежеспособным признается гражданин, чьи доходы не позволяют полностью удовлетворить требования всех кредиторов. Такой человек не может вернуть основной долг вместе с процентами и штрафами за просрочку.

Каждый гражданин может объявить себя банкротом при наличии непогашенных долгов. Долги могут возникнуть по кредиту у банка, поставщикам товаров и услуг (для предпринимателей), перед бюджетом или частными лицами.

Особенности банкротства граждан в 2024 году

Признаки банкротства включают:
— Гражданин должен был действовать добросовестно при взятии кредита, иметь стабильный доход для его погашения, но стал неплатежеспособным из-за изменившихся обстоятельств. Он должен был пытаться добровольно урегулировать ситуацию с кредиторами до суда.
— Лицо не скрывает наличие денег и имущества, которое может быть использовано для погашения долгов, но этих активов недостаточно для полного погашения обязательств.
— Лицо не привлекалось к ответственности за экономические преступления, включая ложное банкротство.

Необходимо тщательно ознакомиться с законом и правилами процедуры банкротства. Если вам не хватает опыта или знаний, или если вы запутались в своих долгах, лучше обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Процедура банкротства детально регламентирует действия лица, желающего законно избавиться от долгов.

Сколько длится реструктуризация долга? Максимум 5 лет. Какая процедура начинается, если должник не выполняет требования первого этапа? Реализация его имущества на торгах.

Процедура банкротства может быть начата как часть исполнительного производства после судебного приговора, так и при попытке разрешить вопрос с кредиторами до суда. Понятие «сумма долга» для судебного банкротства условно. Обычно установление статуса банкрота происходит в две процедуры: реструктуризация долга и реализация имущества, что приводит к принудительному списанию долгов.

Скрыться от банков, кредиторов, приставов и коллекторов в такой ситуации невозможно. Единственный правильный выход — получение статуса банкрота физического лица.

Если выполняются все условия, можно начинать процедуру получения статуса банкрота. Как объявить физическое лицо банкротом и избавиться от всех долгов? Об этом расскажем.

Для получения статуса банкрота должник должен соответствовать нескольким условиям.

Условия банкротства через суд

Рассмотрим подробно, как самостоятельно приступить к процедуре банкротства физического лица и довести ее до конца.

Приняв решение объявить себя банкротом, необходимо провести серьезную подготовительную работу. Процесс состоит из нескольких этапов, успешность и скорость прохождения которых зависят от тщательного подхода.

Пошаговая инструкция по банкротству граждан

Количество документов может варьироваться в зависимости от ситуации, но основной пакет включает:
— удостоверение личности;
— копии свидетельства о браке, разводе, брачный договор, ИНН, СНИЛС;
— если есть дети — то копии свидетельств о рождении;
— договоры, подтверждающие, что человек имеет непогашенный кредит или долг — также в них должна быть указана сумма задолженности;
— справка из банковских учреждений об открытых счетах;
— справки и выписки, подтверждающие наличие любого имущества (движимого или недвижимого);
— квитанции, подтверждающие, что человек оплачивал государственные налоги — для ИП;
— справка из ИФНС о действующем или отсутствующем статусе ИП.

Как доказать суду, что моей целью не было обмануть банк при получении кредитов? Обратитесь к юристу

Если пакет документов будет неполным, суд не начнет процедуру банкротства. Однако закон предоставляет заявителю 5 рабочих дней на предоставление недостающих документов.

Для начала процедуры необходимо собрать все необходимые документы, чеки и квитанции.

Какие документы нужны для проведения процедуры банкротства физического лица? В первую очередь, необходимо подать заявление о признании себя банкротом.

Шаг 1: Документы

Заявление не имеет строгого образца, но должно соответствовать общим правилам:
— в начале указываются ФИО, паспортные данные и контактная информация;
— в теле заявления описываются причины банкротства;
— перечисляется движимое и недвижимое имущество должника;
— указывается список кредиторов и размеры долгов;
— в конце ставится подпись и дата составления.

В заявлении обязательно указать имя СРО арбитражных управляющих, так как финансовый управляющий играет ключевую роль в процедуре. Если суд не найдет подходящей кандидатуры, процесс банкротства не будет запущен.

Должник должен составить заявление, описывающее текущую ситуацию, вынуждающую его признать себя банкротом.

Шаг 2: Заявление

Шаг 3: Подача заявления

Перед подачей заявления нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести 25 тысяч рублей на депозит суда. Суд рассмотрит заявление в течение трех месяцев и примет решение о начале процедуры банкротства, назначив дату первого судебного заседания.

Заявление с пакетом документов подается в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации несколькими способами: лично, онлайн через интернет или почтой с описью вложений.

Реализация имущества
На этом этапе имущество должника будет продано на аукционе. Это необходимо даже при отсутствии имущества. На продажу могут быть выставлены недвижимость (дом, квартира, земельный участок), автомобили, станки, украшения и другие ценности.
Возможно ли приобрести квартиру после банкротства? Да, банкротство — это временное решение серьезных финансовых проблем. После завершения процедуры жизнь продолжается, и должник сможет приобрести квартиру после списания долгов.
Исключением является имущество, которое не подлежит реализации по статье 446 ГПК РФ, включая единственное жилье должника, если оно не находится в залоге или не было куплено в ипотеку.
Однако в конце апреля 2021 года Конституционный суд РФ сделал оговорку, что возможно продать единственное жилье должника во время процедуры банкротства, если оно является роскошным или превышает норму площади. Суды должны более активно принимать решения о продаже единственного жилья в случаях, когда у должника есть долги, и исполнительное производство уже начато. Если другого имущества нет, кроме роскошного жилья, суды должны действовать решительнее.
В решении Конституционного суда указано, что кредиторы обязаны купить должнику жилье той же площади в том же населенном пункте, соответствующее стандартам социальной аренды.
Прекращение процедуры банкротства и списание долгов
Если на этапе конкурсного производства выяснится, что у должника недавно появилась недвижимость, предложенная суду в качестве единственного жилья, кредиторы могут подать ходатайство о прекращении процедуры банкротства. Эти сведения доступны и кредиторам, и суду через Росреестр.
Таким образом, человек, который может позволить себе покупку дома или квартиры, но не желает погашать долги, не будет признан банкротом. Суд может расценить приобретение единственной квартиры как попытку избежать ответственности по долгам.

Реструктуризация долга
Реструктуризация означает, что должник не признается банкротом, но суд создает более выгодные условия для погашения долгов. Долг фиксируется, начисление штрафов прекращается, а проценты пересчитываются по ставке Центробанка на день принятия решения. В этот период приставы и коллекторы перестанут беспокоить должника. Разрабатывается план погашения долга, который должен быть выполнен в течение максимум 60 месяцев.
Однако могут возникнуть две основные преграды:
— официальный доход не позволяет погасить хотя бы 80% задолженности за 5 лет.
— суд не утвердил план, кредиторы его не приняли или должник нарушил его условия. В этом случае суд признает должника банкротом. Если понятно, что долг не удастся выплатить с самого начала, лучше переходить к следующему этапу.

Шаг 4: Первое заседание

Не всегда стоит избегать реструктуризации долга, если есть доходы, но сумма долга велика. Этот этап можно пропустить, подав соответствующее ходатайство вместе с основным пакетом документов, что сэкономит время и минимум 25 тысяч рублей на оплату услуг финансового управляющего.

На этом этапе начинается процедура признания физического лица банкротом. Назначенный судом финансовый управляющий анализирует финансовое состояние должника и определяет наличие признаков банкротства, после чего назначает одну из процедур.

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Процедура банкротства позволяет избавиться от следующих видов задолженностей:
— списать все долги перед банками и МФО;
— ликвидировать налоговые недоимки, в том числе платежи по ИП;
— списать штрафы ГИБДД;
— аннулировать требования расписок, договоров оплаты товаров или услуг в рассрочку или с отсрочкой платежей.

Шаг 5: Списание долгов

Если у должника есть имущество, возникает вопрос о порядке удовлетворения требований кредиторов. Практика показывает, что суд в первую очередь удовлетворяет долги кредиторов первого ранга, таких как получатели алиментов и возмещения физического вреда, а не банков. Закон не предоставляет возможность стать приоритетным кредитором должника. Те, кто в очереди первые, получат свои деньги первыми. Например, если дела по алиментам уже у приставов, а у должника нет средств на их выплату, суд такие долги не списывает. Хотя человек будет освобожден от кредитов и расписок, он все равно обязан содержать ребенка.

Однако объявление себя банкротом не освобождает от выплаты алиментов, возмещения ущерба и текущих обязательств.

После завершения процесса реализации имущества и передачи окончательного отчета председателю финансового управления в суд, должник освобождается от своих долгов. Это происходит даже в случае, если средства от продажи имущества не покрывают все обязательства.

После завершения процедуры должника ожидают следующие последствия:

Статус банкрота нельзя получить в течение следующих 5 лет.
В течение 5 лет необходимо указывать статус банкротства при попытке взять кредит.
В ближайшие 3 года должник не сможет занимать руководящие должности в различных организациях.
В течение 3 лет нельзя возглавлять микрофинансовые организации (МФО), а банки — в течение 10 лет.

Во время процедуры банкротства должник не сможет продавать, сдавать в аренду и заключать другие сделки с имуществом. Все банковские карты и информация о счетах будут переданы финансовому управляющему. Акции и доли предприятий также перейдут под его контроль.

Процедура банкротства физических лиц предполагает, что финансовый управляющий будет распоряжаться всем имуществом и деньгами банкрота в рамках процедуры.

Последствия банкротства

При самостоятельном признании некредитоспособности гражданину придется заплатить около 60-70 тысяч рублей. При обращении за комплексным сопровождением к юристу, стоимость услуги составит от 150 до 180 тысяч рублей. Обращение к юристу в Арбитражном суде поможет физическому лицу без ошибок и лишних хлопот оформить банкротство "под ключ".

Стоимость признания банкротом

Главное преимущество банкротства — освобождение от долгов, которые невозможно погасить или закрыть легальным путем. Все ограничения на должника носят временный характер и утрачивают силу по завершении процедуры или через несколько лет.

Особое внимание будет уделено сделкам с недвижимостью, автотранспортом и другим ценным имуществом, совершенным за последние три года. Эти сделки могут быть оспорены и признаны недействительными. Это не означает, что все сделки будут аннулированы, но такая возможность существует.

Среди основных недостатков — затраты и время, необходимое на процедуру. Не стоит забывать и о возможных дополнительных расходах. Однако, если долг составляет от 1 до 2 миллионов рублей, расходы на услуги юристов могут казаться не такими значительными по сравнению с долгами, которые будут списаны.

Процесс банкротства — серьезный шаг для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями. Прежде чем решиться на это, важно тщательно взвесить все за и против.

Плюсы и минусы банкротства

Однако, воспользоваться этой процедурой могут не все. Она доступна только гражданам, у которых уже начато исполнительное производство и у которых приставы не обнаружили имущества для погашения долгов. При этом сумма долгов не должна превышать 1 миллион рублей.

С 1 сентября 2020 года в России доступна новая процедура внесудебного банкротства через МФЦ. Граждане, чья финансовая ситуация соответствует определенным критериям, могут воспользоваться этой услугой, позволяющей списать долги бесплатно, без обращения в суд. Подача заявления в МФЦ не требует уплаты госпошлины и затрат на финансового управляющего, что отличает её от судебного банкротства.

Бесплатное банкротство граждан

Этой процедурой могут воспользоваться только должники, которые соответствуют следующим условиям:
— Исполнительные документы были переданы в ФССП после обращения кредиторов в суд. Было вынесено постановление об отсутствии активов, что означает невозможность погашения кредитных обязательств. Если в течение полугода у должника появятся доходы или имущество, он обязан уведомить об этом МФЦ.
— Общая сумма задолженности должна быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Учитываются только долги, срок исполнения которых не истек, включая алименты и другие обязательства.
—Заявитель должен предоставить полный список кредиторов. Задолженность перед кредиторами, которых он не указал, не будет аннулирована.

Внесудебное банкротство, доступное с сентября 2020 года, создавалось для упрощения процесса освобождения от долгов. Однако механизм через МФЦ оказался крайне сложным для практической реализации, даже при полном соответствии требованиям.

Юридическую помощь по вопросам внесудебного банкротства можно получить, обратившись к нашим юристам. Мы подробно расскажем о процессе и условиях этой процедуры.

Если заявитель не соответствует требованиям, его документы возвращаются с указанием причины отказа. Повторно обратиться в МФЦ можно будет через месяц. Изменения в законодательстве также определили, что долги могут быть списаны только в отношении кредиторов, указанных в заявлении, и только в объеме, указанном в нем.

Важно отметить, что заявление нельзя изменить после подачи. Любая даже незначительная неточность или ошибка приведет к возврату заявления сотрудниками МФЦ. Попытка исправить документ на месте невозможна, но после уточнения информации можно будет подать его повторно через месяц.

После подачи заявления МФЦ проверяет информацию о ранее завершенных исполнительных производствах против заявителя. Если прекращение произошло из-за невозможности взыскания, МФЦ обязан внести данные о внесудебном банкротстве в ЕФРСБ.

Новые правила позволяют гражданам, с которыми судебные приставы не вели исполнительное производство более семи лет, подавать на внесудебное банкротство. Это требует от заявителей отсутствия имущества, доступного для реализации, что было подтверждено при закрытии исполнительного производства согласно закону № 229 о судебных приставах.

Теперь пенсионеры, для которых пенсия является единственным источником дохода, а также родители маленьких детей, полностью зависящие от государственных выплат, такие как одинокие матери, могут самостоятельно и бесплатно подать заявление на банкротство.

С ноября 2023 года вступили в силу поправки к закону о банкротстве, регулирующие самостоятельное оформление банкротства для физических лиц.

Однако, не все могут подать заявление на внесудебное банкротство.

Процедура выглядит следующим образом: гражданин подает заявление в МФЦ, после чего государство берет на себя проведение всех необходимых мероприятий. Продолжительность процедуры составляет шесть месяцев. По истечении этого срока гражданин признается банкротом.

Новый раздел в законе 127-ФЗ «О банкротстве» описывает процедуру внесудебного банкротства для физических лиц. Основная цель упрощенной процедуры — дать возможность несостоятельным гражданам освободиться от долгов перед банками, бюджетом и частными кредиторами бесплатно.

Кто может стать банкротом бесплатно

Например, у должника задолженность в пределах 25 тыс. – 1 млн рублей, приставы закрыли дело по соответствующей статье, и все кредиторы указаны в заявлении. Но через три дня МФЦ отказывает в рассмотрении и возвращает заявление. Как такое возможно?

Важно отметить, что заявление нельзя изменить после подачи. Любая даже незначительная неточность или ошибка приведет к возврату заявления сотрудниками МФЦ. Попытка исправить документ на месте невозможна, но после уточнения информации можно будет подать его повторно через месяц.

Любая ошибка в данных на начальном этапе или в течение 6 месяцев может стать причиной отказа в списании долгов. В суде должник может объяснить изменения финансового состояния, а в МФЦ такая возможность отсутствует.

В обычном банкротстве арбитражный управляющий сглаживает такие нестыковки, защищая интересы обеих сторон. В процедуре через МФЦ такого посредника нет, что удешевляет процесс, но увеличивает риск отказа из-за формальных несоответствий.

До подачи заявления и в течение процедуры банкротства кредиторы могут меняться, а суммы долгов могут корректироваться. Должник может погасить долг перед одним кредитором, что может быть воспринято другими как «сделка с предпочтением» и повлечь опротестование банкротства.

Если банк продал долг до подачи заявления в МФЦ, он сообщает через Федресурс о смене кредитора, что является основанием для прекращения дела, поскольку изменения в заявлении недопустимы.

Максимальная помощь, которую могут предложить в МФЦ, — это выдать заявление об упрощенном банкротстве и помочь найти банковские и МФО реквизиты в интернете.

Работа МФЦ заключается в уведомлении кредиторов о намерении должника через портал «Федресурс». Депутаты утверждали, что закон об упрощенном банкротстве был принят для облегчения долгового бремени беднейших слоев населения. Однако закон был направлен на разгрузку арбитражных судов, а сотрудники МФЦ не рады новым обязанностям и не обязаны помогать в составлении заявлений, так как не являются юристами.

Важно понимать, что сотрудники МФЦ не принимают решений и не имеют права на интерпретацию данных должника. Они лишь фиксируют обращение гражданина о списании долгов.

Упрощенная процедура банкротства начала действовать в России с 1 сентября 2020 года. Разбираясь в том, как проходит внесудебное банкротство, становится ясно, что добиться его через МФЦ весьма сложно, даже при полном соответствии должника всем требованиям.

Почему банкротство через МФЦ не облегчило путь к освобождению от долгов?

Подчеркиваем, что все эти утверждения – мифы. В этой заметке мы подробно разобрали, какие слухи о банкротстве неверны и как на самом деле обстоят дела.

Распространены мифы о выселении должников, лишении водительских прав, отобрании детей, необходимости детей расплачиваться за долги родителей, невозможности трудоустройства и получения кредита.

Банкротство физических лиц — это списание долгов, что невыгодно кредиторам: банкам, коллекторам, МФО, коммунальным службам и другим кредиторам. Эти структуры распространяют ложную информацию о процедуре банкротства.