+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Что будет, если не платить микрозайм: последствия для должников

Содержание:
1. Не плачу микрозайм — что мне будет?
2. Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2024 году?
3. Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?
3.1 Что сделает МФО?
3. 2 Как действовать, если нет денег?
4. Дают ли по займам в МФО рассрочку?
Многие граждане несерьезно относятся к финансовым обязательствам в микрофинансовых учреждениях, так как процесс получения денег происходит моментально: можно оформить займ, не выходя из дома. При обращении в МФО нет таких строгих проверок, как в банке, и полученные через интернет средства можно использовать на банковской карте без лишних формальностей.
Однако многие клиенты не осознают, что при оформлении микрозайма они соглашаются с условиями электронного контракта. Это означает, что последствия такой финансовой операции будут такими же важными, как и при задолженностях в крупном банке. Так что же произойдет, если не уплачивать микрозайм? Долг могут передать или продать коллекторам, а также обратиться в суд для взыскания.
Не плачу микрозайм — что мне будет?
Согласно условиям займа, заемщик обязан выполнять ежемесячные платежи. Если он не выполняет свои обязательства в установленные сроки, начинается так называемая «просрочка».
Микрофинансовые организации начисляют штрафы и проценты, определенные в электронном предложении. Известно, что штрафы в таких организациях гораздо выше, чем в банках. Однако деятельность МФО контролируется Центральным банком, который может исключить их из реестра в случае нарушений, лишив права на осуществление деятельности.
Аккредитация МФО не требует наличия лицензий. Они могут работать только при наличии включения в реестр Центрального банка:
  1. На официальном веб-сайте Центробанка доступны реестры микрофинансовых организаций.
  2. Проверить финансовую организацию можно по наименованию, ИНН и другим реквизитам через онлайн-сервис регулятора.
Если МФО была исключена из реестра, этот факт после заключения договора о займе делает его недействительным. Заемщику придется вернуть кредитную сумму, но проценты и штрафы не будут требоваться. Если были переплачены проценты, возможно вернуть излишек через суд
Контроль за начислением штрафов и процентов при взятии микрозаймов установлен с 1 июля 2023 года:
  1. Сумма неустоек не может превышать 1,3-кратную сумму долга.
  2. Пени не должны превышать 20% годовых, а проценты по займу — 0,8% в день.
Меры принятые Центробанком направлены на предотвращение накопления больших задолженностей перед кредитными организациями и соблюдение законных ограничений.
Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2024 году?
Финансовые учреждения готовы помочь клиентам, столкнувшимся с просрочками платежей. Это в их интересах, так как важно быть в курсе финансовой ситуации клиентов. Если у вас возникли задолженности по микрозаймам, важно обратиться в соответствующую МФО и сообщить о возникших трудностях.
Обычно в таких случаях МФО предлагают следующие варианты:
— проведение реструктуризации, позволяющей увеличить срок погашения займа и уменьшить ежемесячные выплаты;
— предоставление пролонгации кредита — возможность отсрочить сроки погашения, например, на 2 месяца, позволяя отложить выплату основного долга, но погашать начисленные проценты.
— Важно отметить, что микрозаймы являются краткосрочными средствами, в отличие от кредитов в банках. МФО обычно не реструктурируют кредит, выданный на 2 недели с периодом на год — главное, чтобы заемщик вернул средства.
Необходимо помнить, что банки не предоставляют рефинансирование для просроченных платежей в МФО!
Не плачу микрозайм вообще — что делать, если нет денег?
Указанные рекомендации специалистов могут быть полезными для граждан, временно оказавшихся в затруднительной ситуации и имеющих потенциал для погашения задолженностей. Однако что делать тем, кто накопил много микрозаймов и не в состоянии их оплатить? Какие последствия могут возникнуть при невыплате? Давайте разберемся!
Что сделает МФО?
  1. МФО начнет самостоятельно требовать возврата долга, используя различные законные методы, включая штрафные санкции, переговоры и направление письменных уведомлений.
  2. МФО возьмет на себя инициативу по обращению в суд для получения судебного приказа. Этот процесс обычно происходит в форме заочного разбирательства без личного присутствия сторон, и должники обычно узнают о нем от судебного пристава. Однако, должники имеют право подать апелляцию на это решение, что приведет к проведению полноценного судебного процесса. У нас есть подробное пошаговое руководство по отмене судебного приказа.
  3. МФО может подать иск в суд, где вам необходимо будет явиться на слушание и объяснить причину невыполнения обязательств. У вас есть право ссылаться на объективные обстоятельства, такие как болезнь, снижение доходов, неправильные расчеты процентов. Можно запросить снижение процентов до законного уровня, указав:«Я не могу погасить долг с текущими процентами и прошу их уменьшить до уровня, установленного законом».
Как действовать, если нет денег?
Давайте рассмотрим возможные варианты ситуации, если заемщик столкнулся с невозможностью погасить микрозайм из-за отсутствия средств.
Ждать 3 года. 
Согласно закону, срок исковой давности для судебного взыскания составляет ровно 3 года. Однако вероятность такого сценария невысока, поскольку необходимо, чтобы заемщик в течение этого времени не только не совершал платежей, но и не находился на связи с кредитором, а также не работал официально. Финансовые организации часто подают иски даже спустя 2,5 года после последнего платежа, что приводит к нарастанию процентов и значительному увеличению долга.
Инициировать признание несостоятельности.
Если заемщик не в состоянии возвратить микрозаймы, имеет просрочку более 3 месяцев и общая сумма задолженности превышает 300 тыс. рублей, он может подать на банкротство. Это требует обращения в Арбитражный суд с началом процедуры, которая может занять не менее полугода (если не возникнут дополнительные сложности).
Почему так важно не медлить с предоставлением документов для банкротства, даже если сумма долга ниже 500 тыс. рублей и просрочка составляет менее 90 дней? Потому что сам кредитор может вынести заявление о банкротстве.
Раньше кредиторы считали, что банкротство не в их интересах, так как суд часто списывал долги должников, и избегали обращения за ним. Но теперь ситуация изменилась: кредиторы стали более настойчивыми и активными.
В рамках пандемии коронавируса многие должники имели трудности с выплатой долгов, особенно учитывая возможность отсрочки платежей по закону.
Некоторые испытали проблемы с восстановлением доходов после начала пандемии, в то время как другие, наоборот, набрали новые долги из-за «пандемийных послаблений» в оплате. Они надеются, что предыдущий долг будет просто "списан".
Однако коллекторы также не прошли мимо влияния пандемии. Они научились эффективно работать в новых условиях, что привело к ускоренному судебному взысканию долгов физических лиц — не успев допустить просрочку, заемщик уже может столкнуться с иском.
Коллекторы теперь приобретают долги, просроченные более 3 месяцев, от банков, и не стесняются обращаться в суд, так как штрафы и пени обычно списываются судом. Процедура стала сложнее из-за активизировавшихся коллекторов и их более жесткого подхода.
Кредиторы осознали, что могут потерять всё, если должник первым обратится с заявлением о банкротстве. Финансовые управляющие также отмечают увеличение активности коллекторов на кредиторских собраниях по сравнению с сами кредиторами — коллекторы не так легко соглашаются на списание долгов.
Это связано с тем, что коллекторские компании не являются кредитными институтами и им сложнее списывать долги как убытки. Из-за этого процесс банкротства усложняется, подчёркивают финансовые управляющие, что несомненно вызывает стресс у заемщиков.
Одну из опций — подать заявление о банкротстве через МФЦ, что стало доступно с 1 сентября 2020 года, и это бесплатно. Однако для этого долги (не только перед банками и МФО, но и по всем сферам долга) должны составлять от 50 до 500 тыс. рублей, узаконенное судом взыскание должно быть проведено, и необходимо закрытие дела по отсутствию доходов и имущества.
Процесс внесудебного банкротства занимает полгода.
Дают ли по займам в МФО рассрочку?
Да, многие микрофинансовые организации (МФО) в России предлагают рассрочку при оформлении займов. Вот некоторые особенности рассрочки в МФО:
  1. Срок рассрочки: Как правило, он варьируется от 3 до 12 месяцев, в зависимости от политики конкретной МФО.
  2. Размер платежей: Ежемесячные платежи по рассрочке обычно равномерны и небольшие, что позволяет клиенту более комфортно погашать долг.
  3. Дополнительные комиссии: При оформлении рассрочки МФО могут взимать дополнительные комиссии, поэтому важно внимательно изучать условия.
  4. Требования к заемщикам: Для оформления рассрочки могут быть установлены определенные требования к возрасту, стабильности дохода, кредитной истории и т.д.
  5. Возможность досрочного погашения: Во многих МФО есть возможность закрыть заем досрочно без штрафов.
Перед оформлением рассрочки в МФО рекомендуется сравнить условия в нескольких организациях, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит внимательно ознакомиться с договором.

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста