+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Ипотека при банкротстве: как пройти процедуру с сохранением квартиры

Содержание:
1. Почему квартиру заберут, если ипотека исправно платится
2. Как оставить ипотечную квартиру при банкротстве сейчас
3. Что обещает скоро измениться в банкротстве с ипотекой
4. В чем суть запланированных доработок
В настоящее время сохранить ипотечную квартиру при банкротстве невозможно. Однако, в будущем может быть принят закон, который позволит должнику списать долги по другим кредитам и задолженностям, сохраняя при этом свою единственную квартиру, по которой остается задолженность по ипотеке.
В жизни каждого человека возникает множество событий, и иногда по непредвиденным обстоятельствам заемщику может не хватать денег на погашение ипотечного кредита. Введение института банкротства в стране решает эту проблему. Процедура банкротства уже работает успешно, и механизмы для ее проведения уже наработаны.
Однако многих людей отталкивает возможность потерять ипотечную квартиру при признании их банкротами. В настоящее время процедура банкротства подразумевает продажу всего имущества должника для погашения задолженностей перед кредиторами, включая ипотечное жилье. Если вырученных средств недостаточно для полного погашения долгов, то после завершения процедуры эти обязательства списываются.
Если у вас возникли задолженности по налогам, кредитам или займам, мы предоставляем услугу бесплатной консультации. Вы можете заказать звонок и получить подробную информацию о своей ситуации.
Почему квартиру заберут, если ипотека исправно платится
Давайте вначале разберемся, что такое личное банкротство через Арбитражный суд. Это подразумевает определенные процедуры:
  1. Почему ипотечную квартиру могут отобрать, даже если выплаты ведутся регулярно? Каковы последствия невыплаты других кредитов при своевременных платежах по ипотеке? Как это отразится на процесс взыскания? В данной статье мы рассмотрим особенности взыскания имущества, особенно в контексте исполнительного производства и процедуры банкротства.
  2. Эта ситуация вызывает множество вопросов и недоумения. Многие граждане, сталкивающиеся с возможностью банкротства, стремятся остаться "неплатежеспособными" только по микрокредитам, долговым распискам и потребительским кредитам, сохраняя при этом ипотечные обязательства без изменений. 
  3. Они прилагают усилия, чтобы выплачивать по ипотеке вовремя, так как понимают, что нарушение графика платежей может иметь серьезные последствия: банк подаст иск в суд и возьмет долг через продажу заложенной квартиры.
  4. Несмотря на осторожное отношение к ипотечным обязательствам, процедура банкротства не является селективной. Признавая себя банкротом, человек автоматически включает в этот статус все свои обязательства.
  5. Банк, имеющий залог на квартиру, обязательно участвует в процессе банкротства гражданина. Это его обязанность, а не привилегия. Единственное преимущество для банка заключается в том, что он все равно получит свои деньги через продажу заложенного имущества. Однако эти средства могут быть недостаточны для покрытия всей задолженности.
  6. Возможность продажи заложенной квартиры существует как для основного жилья, так и для "дополнительного" имущества. Даже наличие детей, инвалидов или нуждающихся в уходе родственников не защитит от продажи заложенного имущества, если процесс банкротства уже начался.
Как оставить ипотечную квартиру при банкротстве сейчас
Сегодня есть возможность сохранить свое жилье в случае банкротства, но для этого нужно заранее продумать план действий за несколько лет до начала процедуры. Однако возникает вопрос: как человек может заранее предвидеть финансовые трудности и невозможность выплатить долги? Если бы он знал заранее, его банкротство могло бы быть рассмотрено как преднамеренное, что влечет уголовную ответственность по закону.
Тем не менее, существуют различные способы сохранения ипотечного жилья при банкротстве:
Один из таких способов — перекредитование для погашения ипотечного кредита. Это предполагает получение одного или нескольких беззалоговых кредитов в других банках, которыми можно погасить ипотечный кредит и избавиться от ипотечной нагрузки. При этом квартира остается в собственности человека. Однако для этой операции необходимо планирование задолго до начала процедуры банкротства, желательно до "периода подозрительности" (1-3 года). Перекредитование оправдано, если большая часть ипотеки уже выплачена, а условия по беззалоговым кредитам не сильно хуже, чем у текущего ипотечного кредита.
Таким образом, существуют схемы сохранения единственного жилья, находящегося в залоге, даже в настоящее время. Однако заранее предвидеть все нюансы их реализации практически невозможно.
Если вы предоставите информацию о количестве банков, в которых были взяты кредиты, а также о наличии имущества, юрист сможет оценить стоимость услуг по банкротству.
Что обещает скоро измениться в банкротстве с ипотекой
Статья о просрочке по ипотеке и ее последствиях: как минимизировать убытки.
В скором времени планируются изменения в законодательстве о банкротстве, связанные с ипотекой, возможно, уже в 2023 году.
Законопроект о сохранении ипотеки на единственное жилье при банкротстве был одобрен Государственной Думой в первом чтении, но перед вторым чтением требует доработки.
Новые правила направлены на защиту интересов должников, у которых единственная квартира находится под ипотекой. Это обычно семьи с детьми, попавшие в тяжелое положение и не являющиеся банкротами по своей воле.
Эта инициатива зрела долгое время. После того, как верховные судебные органы запретили изъять единственное жилье у банкрота, который выполнял обязательства по ипотеке (даже при наличии задолженностей по другим кредитам), началась активная работа по правовому регулированию этого вопроса.
Суть этой инициативы заключается в поиске способа защиты банкротов от полной потери их единственного жилья, с акцентом на обеспечение конституционных прав граждан в сфере жилищного обеспечения.
В настоящей системе невозможно избежать продажи ипотеки без погашения долга. В будущем заемщик и банк смогут заключить мировое соглашение в арбитражном суде, по которому банкрот будет обязан продолжать выплачивать ипотечный кредит. В рамках процедуры банкротства единственное ипотечное жилье не будет выставляться на продажу, но останется в залоге у банка. После полной выплаты ипотеки запись о ней будет удалена в обычном порядке.
В настоящей системе невозможно избежать продажи ипотеки без погашения долга. В будущем заемщик и банк смогут заключить мировое соглашение в арбитражном суде, по которому банкрот будет обязан продолжать выплачивать ипотечный кредит. В рамках процедуры банкротства единственное ипотечное жилье не будет выставляться на продажу, но останется в залоге у банка. После полной выплаты ипотеки запись о ней будет удалена в обычном порядке.
Кроме того, суд может назначить реструктуризацию ипотечного долга. Максимальный срок реструктуризации долгов в рамках закона о банкротстве составляет пять лет.
В чем суть запланированных доработок
Изначально изменения в законе были внесены для защиты только военных получателей ипотеки.
В ходе обсуждения инициативы было принято решение расширить введенные гарантии на всех заемщиков, у которых единственное жилье находится в залоге.
В скором времени процедура банкротства физических лиц с ипотекой может стать проще и надежнее для граждан.
Предполагаемые изменения в законодательстве позволят избавиться от долгов, сохраняя при этом ипотечное жилье и обязательства перед банком-кредитором.
Ситуация не изменится, если супруг(а) также обратится с заявлением о банкротстве, включая возможность одновременного обращения. Право на заключение мирового соглашения с банком, при этом сохраняя ипотеку, также останется в силе.
Таким образом, рассматривается вариант частичного банкротства, при котором должник сможет выделить средства для оплаты ипотечного кредита, но не для погашения других долгов. После усовершенствования и принятия законодательной инициативы, последствия банкротства для ипотечников обещают быть менее тяжелыми, чем в настоящее время.
Если вы столкнулись с долгами и хотите обратиться за статусом банкрота, но не знаете, как сохранить свое имущество, наши специалисты готовы предоставить вам правовую поддержку на всех этапах процедуры банкротства.

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным
для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста