+7 (800) 350-81-02
Бесплатная консультация
8 (800) 455-04-04
Круглосуточно

Антиколлекторы — защита от коллекторского прессинга или деньги на ветер?

Содержание:
1. Антиколлекторы: что это?
2. Какие рекомендации антиколлекторы дают клиентам?
3. Реальные меры по защите должников от коллекторского давления
4. Переадресация
5. Помощь в отказе от общения
6. Банкротство физического лица
Узнайте удивительное: кто такие антиколлекторы. Эти юридические организации предлагают должникам возможность избавиться от требований банков, МФО и частных лиц. Нередко коллекторы и антиколлекторы пересекаются в своей работе, поскольку обе стороны предлагают должникам услуги по решению задолженностей, просто используя разные методы.
Важно помнить, что можно избавиться от просроченной задолженности двумя способами: полным погашением долга или прохождением процедуры банкротства.
Трудно найти банк в России, не взаимодействующий с коллекторскими агентствами: почти все участники рынка кредитования обращаются к профессиональным взыскателям. При возникновении просрочки по займам заёмщику приходится иметь дело с коллекторами, так как передача просроченной задолженности сторонним взыскателям прописывается в кредитном договоре.
Однако на финансовом рынке действуют и антиколлекторы – компании, защищающие интересы клиентов перед коллекторскими агентствами.
Антиколлекторы: что это?
Существует определение антиколлекторов как противоположности коллекторам. Хоть это определение может показаться странным, оно имеет место быть. Антиколлекторское агентство занимается защитой граждан от методов коллекторов, применяя при этом профессиональные навыки.
Антиколлектор — это специалист юридической компании с опытом работы в сфере права и практикой в государственных органах. Его главная задача — представлять интересы клиентов и взаимодействовать с коллекторскими агентствами профессионально.
Какую роль выполняют антиколлекторы в России? Вот некоторые из их обязанностей:
1. Обеспечивают юридическую защиту и представляют интересы клиентов.
2. Изучают условия кредитного договора, на основе которого взыскиваются долги, и предлагают оптимальные стратегии действий.
3. Предоставляют клиентам консультации и инструкции по взаимодействию с кредиторами и взыскателями.
4. Позволяют гражданам избежать контактов с коллекторами с использованием законных способов.
5. Организуют переговоры с коллекторскими агентствами для получения скидок, отсрочки платежей или списания задолженности.
6. Готовят необходимую документацию для судебной защиты, сотрудничества с правоохранительными органами и другими инстанциями.
7. Помогают клиентам обратиться за защитой к прокуратуре, полиции и другим органам правовой защиты.
Антиколлекторы — это специалисты, действующие в соответствии с законом и обладающие глубоким пониманием полномочий коллекторов и их прав, установленных в Федеральном законе № 230-ФЗ. Обычно под антиколлекторами подразумеваются юридические компании с опытом работы в сфере кредитования, предлагающие широкий спектр поддержки для должников.
Их услуги включают:
— взаимодействие с кредиторами, включая банки, микрофинансовые организации и коллекторские агентства;
— разрешение конфликтов между сторонами во внесудебном порядке;
— представление интересов клиента в суде для уменьшения платежей, получения отсрочки или частичного списания задолженности;
— проведение процедур банкротства для физических лиц в Арбитражном суде для полного освобождения клиента от финансовых обязательств.
Иными словами, для этих компаний защита клиентов от коллекторов является важной составляющей обширной программы помощи людям в избавлении от долгового бремени.
Какие рекомендации антиколлекторы дают клиентам?
Антиколлекторские организации обычно предоставляют консультации по всем вопросам клиентов во время рассмотрения их дела.
Это означает, что человек может обратиться к эксперту в любой момент, если у него возникли проблемы:
— коллекторы требуют оплаты наличными;
— коллекторы приходят и звонят по ночам;
— должнику, его родственникам или семье угрожают и так далее.
Сотрудник обязан быстро реагировать и предпринимать необходимые действия по противодействию незаконным приемам.
1. Избегайте обещаний, которые невозможно выполнить, особенно касательно возврата задолженности. Коллекторы часто оказывают психологическое давление, постоянно спрашивая: «Когда будет оплата?».
Чтобы выйти из этого замкнутого круга, клиенты под давлением могут обещать выплату "завтра" или "через 10 дней". Такие обещания зачастую используются против них. Разговоры записываются, а давление только увеличивается.
Если у вас нет денег, скажите об этом сразу и ясно. И повторяйте это, даже в пятнадцатый раз, если разговор не выходит за пределы этих вопросов.
2. Соблюдайте уважительный тон в общении. Поскольку все разговоры записываются, высказывания должников могут быть использованы против них. Хотя общение с коллекторами не всегда соответствует нормам вежливости, важно сохранять уважительное и деловое поведение. Коллекторы могут пытаться провоцировать, но необходимо избегать попадания в ловушку манипуляций.
В случае необходимости обращения в правоохранительные органы или ФССП для защиты, ваши разговоры могут быть использованы против вас в качестве доказательства.
3. Максимально использовать имеющиеся возможности. Если должник столкнулся с проблемами, он может обратиться за помощью в заинтересованные государственные органы, которые обязаны обеспечить надлежащую защиту.
Граждане имеют доступ к:
— Федеральной службе судебных приставов или ФССП, которая действует как государственный регулятор в сфере долговых взаимоотношений. Судебные приставы обязаны рассматривать жалобы граждан о несоблюдении коллекторами законодательства и превышении их полномочий.
— Правоохранительным органам и прокуратуре. В случае преступных действий со стороны долговых агентств, например, угроз физической расправы, вымогательства и шантажа, следует обращаться сюда.
4. Не стоит избавляться от последнего имущества в попытке выплатить кредиты. Коллекторы могут использовать обман, утверждая, что изъмут у вас жилье, чтобы передать средства кредиторам. Часто должников пугают тем, что это произойдет, если они объявят о своей банкротстве.
Закон признает право сохранения "последнего" имущества должника. Независимо от суммы задолженности, даже если долг составляет 200 000 рублей или 50 миллионов рублей, вас не могут лишить последнего жилья. 
Ни коллекторы, ни судебные приставы, ни финансовые управляющие в рамках банкротства не имеют полномочий изъять:
— ваш дом или квартиру, если они не являются залогом и являются вашим основным жильем;
— земельный участок, на котором расположено ваше основное жилье;
— хозяйственные постройки или сельскохозяйственное имущество;
— продукты питания;
— деньги в размере 1 МРОТ;
— профессиональное оборудование или автомобиль, если можно доказать их необходимость для работы.
5. Попытайтесь переструктурировать вашу задолженность или уменьшить сумму кредита. Коллекторы покупают кредиты у банков за смешные цены, обычно от 3% до 15% от общей суммы. Если вы можете заплатить только часть задолженности, коллектор все равно останется в плюсе.
Однако, следует предлагать такие варианты лишь в случае наличия у вас средств для оплаты или стабильного дохода, достаточного для погашения пересмотренного кредита.
Антиколлекторы работают на защиту интересов должника, предотвращая незаконные действия и помогая избавиться от просроченных долгов, когда это необходимо.
Реальные меры по защите должников от коллекторского давления
Лица, антиколлекторы, действуют по принципу «мы - добросовестная компания, предоставляющая услуги обществу»:
1. Частный клиент обратился в организацию. Юристы провели тщательный анализ ситуации и согласились оказать помощь в его делах.
2. Впоследствии клиент заключил соглашение с компанией, в котором подробно описаны полномочия, права и обязанности обеих сторон, а также юридические гарантии.
3. Действенные меры по защите интересов клиента принимают антиколлекторы.
Что следует считать активными действиями? Как работают антиколлекторские компании?
Переадресация
Перенаправление звонков - одно из активных действий, предпринимаемых антиколлекторами. В первую очередь они помогают клиенту установить специальное приложение на мобильный телефон, чтобы блокировать нежелательные звонки. Эти программы направляют звонки от коллекторов на номер антиколлектора.
Что делать дальше? Все переговоры с взыскателями ведутся при участии опытных юристов, действующих исключительно в интересах клиента. Они обсуждают ситуацию с коллекторами и предоставляют информацию о положении клиента.
Эти переговоры ставят коллекторов в тупик, так как любые нарушения записываются и могут быть использованы против агентства профессионально.
Какие шаги могут предпринять взыскатели?
— Поскольку прямые звонки коллекторов к клиентам теперь невозможны, взыскатели пытаются отследить должника самостоятельно. Если это им удается, клиент антиколлектора может немедленно обратиться к юристу и получить подробные инструкции о дальнейших шагах абсолютно бесплатно.
— Подать иск в суд.
Помощь в отказе от общения
В течение 4 месяцев после начала просрочки выплат каждому лицу предоставляется возможность отказаться от прямого контакта с кредиторами, такими как МФО, банки, кредитные кооперативы, коллекторские агентства и прочие. Чтобы сделать это, необходимо подать заявление о прекращении общения с кредитором, включая коллекторов, и отправить его по указанному почтовому адресу кредитора.
Для обеспечения надежности лучше воспользоваться услугами заказного письма, таким образом можно получить подтверждение о доставке и установить дату заявления. В течение 1 месяца кредитор должен прекратить контактировать с должником через звонки, СМС и электронную почту. Возможность отправки писем обычной почтой и повлечение ответственности в суде остаются в силе.
Банкротство физического лица
Если у человека нет финансовых средств на реструктуризацию долга, частичную оплату или другие варианты погашения задолженности, антиколлекторское агентство предлагает законную процедуру полного освобождения от кредитов и прочих долговых обязательств.
Процедура банкротства осуществляется через Арбитражный суд с участием юристов. Специалисты антиколлекторского агентства подготавливают необходимую документацию, проводят подготовительные мероприятия, помогают с реализацией имущества — чаще всего это удается без фактической продажи активов.
С 2020 года должники также имеют возможность обратиться к внесудебной процедуре банкротства, однако бесплатно воспользоваться этой опцией могут лишь ограниченное количество людей из-за строгих требований, предъявляемых к должникам. Лучше полагаться на возможность обанкротиться в соответствии с Федеральным законом № 127, который дает шанс стать банкротом каждому гражданину России, испытывающему трудности с выплатой кредитов.
Нуждаетесь в помощи с коллекторами? Звоните для получения бесплатной консультации! Мы предоставим вам все необходимые сведения, поможем с оформлением документов и поможем избавиться от долгов с минимальными последствиями.

Закроем все вопросы по банкротству

Здесь есть все ответы

Списываются ли все долги после процедуры банкротства?
Какие шансы, что суд освободит меня от долгов?
Как начать процесс банкротства?
Могут ли вы помочь, если угрожают коллекторы?
Отберут ли у меня все имущество?
Может ли банкротство быть выгодным
для должника?
Можно ли объявить себя банкротом, если нет имущества?
Будут ли удерживать зарплату после подачи в суд
на признание несостоятельности гражданина?
Какие документы требуются для инициирования процедуры банкротства?
Каковы сроки проведения процедуры заявления на банкротство?
Как выбирается арбитражный управляющий?
Коллекторы угрожают. Можете ли вы помочь?
Как защититься от юристов-мошенников?
Как найти финансового управляющего?
Не станет ли банкротство приравнено к судимости?
Будет ли имущество супруга банкрота конфисковано?
Можно ли подать на банк в суд?
Будут ли забирать всю мою зарплату?
Расскажите об этапах процедуры заявления банкротства
Какие обязательства можно освободить при банкротстве?
Где можно узнать о своих задолженностях?
Как правильно выбрать финансового управляющего?
Каковы последствия банкротства?
Какие стороны принимают участие в процедуре банкротства?

Задайте их юристу

Остались вопросы

Заполните форму, чтобы получить ответы на вопросы от юриста